ماهانه ژوئن 2018

بیمه حمل و نقل زمینی

003 2 300x300 - بیمه حمل و نقل زمینی

بیمه حمل و نقل زمینی

بیمه نامه حمل و نقل زمینی پوشش های موردنیاز بیمه گذار را در مورد آسیب و تلف وارده به کالای در حال حمل تأمین می نماید، که معمولا این پوشش برای خطرات رایج در عرف حمل و نقل زمینی می باشد.

صاحبان کالا برای حفظ سرمایه های خود باید آنها را در زمان حمل و جابه جایی در خشکی تحت پوشش بیمه باربری قرار دهند. بیمه حمل و نقل کالا در خشکی، مکمل بیمه نامه حمل دریایی است که معمولا همان پوشش های بیمه باربری دریایی در مورد آن تسری پیدا خواهد کرد. جابه جایی کالا در حمل و نقل داخلی، خطرات متعددی را به دنبال دارد که مهمترین آنها خسارات ناشی از حادثه وسیله نقلیه (آتش سوزی، سرقت، تصادم و چپ شدن) ورشکستگی، زنگ زدگی، سرقت و عدم تحویل کالاست که بر اثر حادثه وسیله نقلیه بوجود می آید. معمولا اعتبار بیمه نامه حمل و نقل زمینی از زمان تحویل کالای مورد بیمه به مؤسسات حمل و نقل مجاز آغاز و پس از تحویل کالای مورد بیمه در مقصد مندرج در بیمه نامه خاتمه می یابد؛ اما اگر صاحب کالا تا ۸ روز از دریافت آن امتناع ورزد، اعتبار بیمه نامه پس از این مدت منقضی می شود.

خطرات تحت پوشش: در بیمه حمل و نقل زمینی، پوشش بیمه گر شامل موارد زیر خواهد بود: در صورتی که مورد بیمه (کالا) در اثر بروز حوادث مشمول بیمه آسیب دیده و نیاز به تعمیر و یا تعویض بعضی از قسمت های خسارت دیده داشته باشد، در این حالت بيمه گر ملزم به پرداخت این گونه هزینه هاست، مشروط بر این که مجموع هزینه های انجام شده از سرمایه بیمه ای تجاوز ننماید.

– کمبود کالا بیمه نیست، مگر این که مستقیما بر اثر حوادث مشمول بیمه ایجاد شده باشد.

– در صورتی که کالایی به صورت جفت و یا دست، بیمه شده باشد، مسئولیت بیمه گر بیش از قیمت قسمت خسارت دیده به تناسب مبلغ بیمه شده نخواهد بود.

– چنانچه کالای مورد بیمه در جریان حمل آسیب ببیند و بخشی از آن شکسته شود، بیمه گذار می تواند قسمت های آسیب دیده را جدا کرده و قسمت های سالم را مورد استفاده قرار دهد و خسارت خود را به همان نسبت دریافت دارد.

استثناها: در بیمه های حمل و نقل زمینی خطرات زیر تحت پوشش بیمه ای قرار ندارد.

– ضبط و توقیف کالایی که معاملات آن قاچاق محسوب می شود.

– خسارات ناشی از عیب ذاتی کالا، مانند تبخیر شدن، موش خوردگی، کرم زدگی، اثرات سرما و گرما و عیب بسته بندی نامناسب.

– تأخیر در ارسال و تحویل کالای مورد بیمه و تغییرات نرخ ناشی از عوامل اقتصادی.

– خطرات بارگیری و تخلیه کالایی که هر بسته و یا واحد آن بیشتر از ۲ تن وزن داشته باشد.

– خسارات لب پریدگی، خراشیدگی و فرورفتگی.

– خسارات ناشی از اکسیداسیون، رنگ پریدگی، زنگ زدی و زنگ خوردگی.

– خسارات مستقیم و غیر مستقیم ناشی از اشعه رادیواکتیو، سوخت های هسته ای و اشعه های یون زا.

– خسارات ناشی از خطرات طبیعی از قبیل آتش فشان، زلزله، سیل، طوفان و صاعقه.

– خسارات ناشی از حمل کالا در وسیله نقلیه روباز.

بیمه حساب های دریافتی

004 2 300x300 - بیمه حساب های دریافتی

بیمه حساب های دریافتی

این پوشش برای زمانی است که اسناد تجاری به علت یک خطر بیمه شده از بین می رود و شرکت نمی تواند پول آنها را دریافت نماید. این بیمه نامه مبالغ غیر قابل جمع آوری به علاوه هزینه های احیای اسناد و کارمزدهای اضافی جمع آوری را پوشش می دهد و ارزش فیزیکی خود اسناد مثل کاغذیا حافظه کامپیوتری و نوارها را بیمه نمی کند.

بیمه جزئی

004 2 300x300 - بیمه جزئی

بیمه جزئی

بیمه جزئی به معنای مشارکت بیمه گذار در ریسک می باشد. بدین معنا که کل زیان وارده تحت پوشش قرار نمی گیرد و بیمه گر بخشی از خسارت را پرداخت می کند. وجود کاستنی و فرانشیز بیانگر بیمه جزئی است که سهم بیمه گذار در جبران خسارت معادل کاستنی ها و فرانشیزهای مندرج در قرارداد بیمه می باشد. بیمه گران برای اجتناب از مسائل و مشکلات ناشی از مخاطره اخلاقی تمایل دارند تا بیمه گذاران نیز در جبران خسارت، مشارکت کنند و از این رو از بیمه جزئی استقبال می کنند.

بیمه جامع ماشین آلات (CMI)

004 2 300x300 - بیمه جامع ماشین آلات (CMI)

بیمه جامع ماشین آلات (CMI)

بیمه جامع ماشین آلات، پوشش گسترده ای در زمینه شکست ماشین آلات تولید الکتریکی و یا مکانیکی از قبیل دیگ های بخار، دستگاه های ایجاد حرارت و برودت و هم چنین دستگاه ها و تجهیزات ایجاد فشار عرضه می کند.

خسارت وارده بر اثر شکست ماشین آلات، علاوه بر تعدد دفعات و تناوب آن، باعث بروز خسارت عدم النفع و قطع کار و فعالیت هم می شود که این امر به افزایش هزینه های تولید و کارگاه می انجامد و آثار نامطلوب اقتصادی برای بیمه گذار در زمینه فعالیت های تجاری وی ایجاد می کند. با این پوشش بیمه ای می توان این گونه خسارتها را، در صورت ابتیاع آن، جبران کرد.

پس از طراحی و عرضه بیمه شکست ماشین آلات در اوایل سده نوزدهم، نیاز به پوشش های گسترده تری پدید آمده، تا پوشش بیمه ای خاصی طراحی شود که کامل کننده پوشش بیمه ای شکست ماشین آلات هم باشد. بنابراین شرکت بیمه اتکایی مونیخ طرح جدیدی به نام بیمه جامع ماشین آلات عرضه کرد.

ویژگی های اصلی بیمه جامع ماشین آلات: بیمه جامع ماشین آلات ویژگی های خاص خود را دارد که آن را متمایز از بیمه شکست ماشین آلات می کند. مهمترین ویژگی های بیمه جامع ماشین آلات عبارتند از : عرضه پوشش تمام خطر برای ریسک ها و خطرهای مرتبط به بیمه های مهندسی؛ پوشش خطر آتش سوزی، انفجار، مواد شیمیایی و صاعقه؛ پوشش زمین لرزه، بالا آمدن آب دریا، دریاچه و آب های تحت الارضی و سیل؛ پوشش بیمه ای شکست ماشین آلات؛ پوشش قابل استفاده برای کلیه واحدهای صنعتی؛ اخذ پوشش اختیاری عدم النفع مقدم کارفرما و افزایش هزینه ها، و اخذ پوشش برای هزینه های جاری.

تفاوت های اصلی بیمه جامع ماشین آلات و بیمه شکست ماشین آلات بدین صورت است که در بیمه شکست ماشین آلات، صرفا ماشین آلات از محل استقرار و همچنین واحد صنعتی و ماشین آلات آن تحت پوشش قرار دارند، در حالی که در بیمه جامع ماشین آلات، ماشین آلات از داخل سایت و در طول جابه جایی و حمل و نقل داخلی نیز تحت پوشش هستند. در این جا واحد صنعتی شامل ماشین آلات، ساختمان، محتویات مواد اولیه، کالا های در جریان ساخت، افزایش سرمایه، هزینه های اضافی، هزینه های اطفای حریق، مواد خطرناک، هزینه های تخصصی و حقوقی و مشاوره ای تحت پوشش قرار می گیرند. به طور کلی می توان گفت که تقریبا تمام استثناهای بیمه شکست ماشین آلات در بیمه جامع ماشین آلات، تحت پوشش قرار می گیرند.

واحدهای صنعتی، تجهیزات و ماشین آلات بیمه پذیر: واحدهای صنعتی ماشین آلاتی که در بیمه جامع ماشین آلات قابل بیمه شدن هستند عبارتند از : نیروگاه ها، ایستگاه های فرعی و ایستگاه های توزیع برق و انرژی؛ دستگاه ها و تجهیزات حفاری معادن (روی زمین)؛ کارخانه ها و ماشین آلات فلزکاری؛ کارخانه های ذوب آهن، ذوب مس و… ؛ کارخانه های سیمان؛ کارخانه های تهیه و تولید کاغذ؛ کارخانه های تقطیر و تهیه آب جوی بدون الكل؛ دستگاه ها و سیستم های مربوط به حمل و نقل و ترافیک؛ دستگاه های تصفیه آب یا تصفیه خانه های آب و شبکه توزیع آب.

واحدهای صنعتی و تجهیزات و ماشین آلات بیمه ناپذیر: برخی از واحدهای صنعتی و ماشین آلات در بیمه جامع ماشین آلات تحت پوشش قرار نمی گیرند که شامل پالایشگاه ها؛ کارخانه های تهیه کود شیمیایی؛ کارخانه های نساجی؛ صنعت انبارداری و انبارها، خاکریزها، زمین های تسطیح شده؛ نیروگاه های هسته ای و تجهیزات مربوط به آن؛ راه ها و آبگذرها؛ فرودگاهها، راه آهن و بزرگراه ها، سدها، مخازن آب کانال های آب، تونل ها؛ خطوط لوله و کابل های مخابراتی؛ و باراندازها، اسکله ها می باشد.

پوشش های بیمه ای: پوشش های بیمه ای در بیمه ای جامع ماشین آلات شامل موارد زیر شود:

1- پوشش بیمه ای کلیه تأسیسات دائم و موقت مکانیکی، تجهیزات الکتریکی و الکترونیکی و ساختمان ها، شامل متحویات انبارها و کالاهای موجود در فرایند تولید.

۲- پوشش بیمه ای کلیه طرفهای ذی نفع در ماشین آلات.

٣- پوشش بیمه ای خسارت وارده بر اساس ارزش جایگزینی و یا حتی جایگزینی نو به جای کهنه برای ساختمان ها و ماشین آلاتی که بیش از پنج سال از تولید و ساخت آنان نگذشته باشد.

4-پوشش بیمه ای عدم النفع واحد تولیدی.

بیمه جامع ماشین آلات، قابلیت انعطاف پذیری فوق العاده زیادی دارد و می توان پوشش های مختلف را با صدور الحاقیه به این بیمه نامه، ضمیمه کرد.

پوشش بیمه ای در بیمه جامع ماشین آلات به گونه ای است که شرایط بیمه نامه وضوح فوق العاده زیادی دارد، ضمن آنکه شرایط عمومی بیمه نامه شماره گذاری شده است تا رجوع به آنها سهل و ساده تر باشد. زبان به کار رفته شده در نوشتن شرایط عمومی، روشن، مدرن و قابل درک عمومی است و یک زبان قراردادی بین المللی به حساب می آید. هم چنین مواد و شرایط عمومی را حقوق دانان بررسی و تعدیل کرده اند؛ واژه ها تعریف و ابهامات بر طرف شده و کاربرد بیمه نامه، به ویژه اصطلاحات، به صراحت بیان شده است. یکی از ویژگی های مهم این بیمه نامه آن است که از طریق صدور الحاقیه های مناسب قابل گسترش می باشد.

اصول نرخ گذاری در پوشش جامع ماشین آلات: در بیمه جامع ماشین آلات، نرخ گذاری بر اساس پوشش بیمه شکست ماشین آلات و همچنین پوشش بیمه ای عدم النفع است. با در نظر گرفتن حق بیمه اضافی، امکان ضمیمه کردن پوشش آتش سوزی وجود دارد. در خصوص اضافه کردن پوشش بیمه ای عدم النفع به پوشش اصلی، یک اضافه نرخ معین بعد از جمع آوری اطلاعات لازم، میسر است.

شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثنا ها

003 2 300x300 - شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثنا ها

شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثناها

1بیمه شده: شخصی است که سن او کمتر از ۸۰ سال باشد.
2- محدوده جغرافیایی: مزایای این بیمه نامه شامل کلیه نقاط جهان به استثنای محدوده ایران و نقاط درگیر در جنگ داخلی یا خارجی است.
3- مدت و اعتبار بیمه نامه: کمک رسانی فقط برای سفرهایی است که به خارج از ایران بوده و مدت آنها بیش از ۹۲ روز متوالی نباشد. که ممکن است بر حسب شرایط شرکت های بیمه،؛ قابل افزایش به شش ماه و یک سال نیز باشد.
4- مرور زمان : اعتبار ادعای خسارت برای موارد پوشش داده شده یک سال پس از تاریخ وقوع مورد مربوطه، منقضی می شود.
5- جانشینی: شرکت بیمه گر تا حدود هزینه هایی که متحمل شده یا غراماتی که پرداخت کرده در مقابل مقصر حادثه، جانشین حقوق و اقدامات بیمه شده خواهد شد. چنان چه تمام یا قسمتی از خدماتی که شرکت بیمه گر عرضه نموده، به وسیله پوشش دیگری تأمین شود. شرکت بیمه گر جانشین حقوقی برای اقدامات بیمه شده در مقابل آن پوشش خواهد بود.
6- مسئولیت شرکت بیمه گر: شرکت بیمه گر مسئولیتی در قبال تأخیر یا عدم عرضه خدمات در شرایط اعتصاب، تهاجم نیروهای بیگانه، جنگ، جنگ داخلی، شورش، محاصره، تروریسم، بلوا، اغتشاشات داخلی، تشعشعات رادیو اکتیو، یا هر شرایط فورس ماژور دیگر ندارد.

استثناها

هزینه هایی که بدون مجوز قبلی شرکت بیمه گر توسط بیمه شده یا نماینده او انجام شده باشد، قابل پرداخت نمی باشد. همچنین خسارات زیر نیز مشمول تعهدات نمی باشد:
1- هزینه های ناشی از جنگ، تهاجم، خصومت، جنگ داخلی، شورش، محاصره، تروریسم با عملیات نیروهای بیگانه، بلوا و اغتشاشات داخلی
۲- هزینه های مربوط به جراحات عمدی یا هزینه های مربوط به شرکت های بیمه گذار در شرط بندی، مسابقات اسب سواری، دوچرخه سواری و هر نوع مسابقه و یا نمایش با وسایل موتوری.
3- هزینه های ناشی از شرکت بیمه شده در زد و خورد، مگر برای دفاع از خود
4- هزینه های ناشی از مبادرت به ورزش به صورت حرفه ای با تمرین برای شرکت در مسابقات یا نمایش های رسمی
5- هزینه های ناشی از اثرات مستقیم یا غیر مستقیم تشعشعات یونیزه، آلودگی های حاصل از رادیو اکتیو مربوط به سوخت دستگاه با تأسیسات اتمی
6- هزینه های مربوط به بیماری های موجود، عودشونده، مزمن، ادامه دار یا بیماری هایی که بیمه شده قبلا به آنها مبتلا و تحت درمان بوده است. دوران نقاهت نیز جزء مدت بیماری محسوب می شود.
7- هزینه های مربوط به بارداری در سه ماه قبل از زایمان یا مربوط به سقط جنین عمدی.
8- هزینه های ناشی از بیماری های روحی و روانی
9- هزینه هایی که علت آنها اثرات یا ناتوانی های ناشی از مصرف داروهای سكرآور به استثنای داروهایی که توسط پزشک تجویز شده باشند
10- هزینه های ناشی از فوت یا اقدام به خودکشی
11- هزینه های ناشی از شرکت بیمه شده در پروازهای فضایی یا هوایی غیر از مسافرت با خطوط مجاز هوایی تجاری به عنوان مسافر
12- هزینه های مربوط به حوادث ناشی از کارورزی

 

بیمه مسافرتی

 

مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه کلیک کنید

جهت خرید آنلاین بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور کلیک کنید

مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه مسافرتی

003 2 300x300 - مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه مسافرتی

بیمه مسافرتی

مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه مسافرین عازم به خارج از کشور

١- تکمیل فرم پیشنهاد که شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می باشد
۲- ارائه گذرنامه با تصویر آن جهت صدور بیمه نامه
۳- حق بیمه که به صورت نقدی دریافت می گردد

بیمه مسافرتی

 

شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثناها کلیک کنید

 

جهت خرید آنلاین بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور کلیک کنید

 

بیمه شخص ثالث اتومبیل

002 2 300x300 - بیمه شخص ثالث اتومبیل

بیمه شخص ثالث اتومبیل

با توجه به قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث، از سوی شرکت های بیمه بیمه نامه ای با عنوان بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث تهیه و از سال ۱۳۶۸ و پس از تصویب آیین نامه اجرایی قانون یاد شده، در اسفند ۱۳۸۷ به مردم عرضه شد.

در حال حاضر و با توجه به حجم اتومبیل های موجود، این نوع بیمه یکی از رشته های مهم بیمه ای تلقی می شود. در بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث که به جهت اختصار «بیمه شخص ثالث»  نامیده می شود. بیمه گذار مشخصات وسیله نقلیه خود را به بیمه گر اعلام کرده و درخواست صدور بیمه نامه از بیمه گر را می کند که در نهایت کارت بیمه مشخص که همان بیمه نامه شخص ثالث است در اختیار بیمه گذار قرار می گیرد.

در بیمه شخص ثالث معمولا نیازی به بازدید اتومبیل مورد بیمه در زمان صدور بیمه نامه نیست و در آن، خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث در اثر حوادث وسایل نقلیه و محمولات آنها تحت پوشش قرار می گیرد. منظور ار حوادث فوق، طبق قانون عبارت است از هر گونه تصادف با سقوط یا آتش سوزی یا انفجار وسایل نقلیه و هم چنین خساراتی که از محمولات وسایل نقلیه حادثه دیده ایجاد می شود.

شخص ثالث: اشخاصی که در اثر وقوع حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی و یا محمولات آنها متحمل زبان های بدنی و مالی می شوند، صرف نظر از این که در داخل وسیله نقلیه و یا خارج از آن باشند (مثلا پیاده باشند)، شخص ثالث تلقی می شوند. اما در اینجا ضروری است از افرادی که نمی توان آنها را شخص ثالث محسوب نمود نام برده شود. این افراد به ترتیب عبارتند از :

١- بیمه گذار : از نظر بیمه شخص ثالث بیمه گذار شخص حقیقی یا حقوقی است که تحت عنوان بیمه گذار در بیمه نامه ذکر شده است. مالک وسیله نقلیه مورد بیمه و یا هر کس دیگری که به دستور و اجازهمالک یا دستور یا اجازه بیمه گذار، نگهداری با رانندگی وسیله نقلیه مورد بیمه را به عهده می گیرد، بیمه گذار تلقی می شود.

٢- کارکنان بیمه گذار در زمان انجام وظیفه و کار مشروط بر آنکه بیمه گذار موصوف در حادثه مورد نظر، مسئول شناخته شود.

٣- همسر، پدر، مادر، اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار در حالتی که این افراد سرنشین وسیله نقلیه باشند که راننده آن و یا خود بیمه گذار مسئول حادثه منجر به زبان به افراد فوق باشند.

4- راننده ای که حادثه فقط در اثر خطای ارتکابی او ایجاد شده باشد ولی در صورتی که حادثه تصادف بین دو یا چند وسیله نقلیه اتفاق بیفتد که رانندگان آنها در ایجاد حادثه مقصر باشند، رانندگان در مقابل یکدیگر ثالث تلقی شده و زیان وارده به هر یک با توجه به درجه مسئولیت آنها در مقابل یکدیگر قابل ارزیابی خواهد بود.

٥- راننده ای که حادثه ایجاد شده در اثر عمل عمد او باشد و یا فاقد گواهینامه رانندگی بوده و یا گواهینامه وی باطل شده باشد.

خسارت مالی: در بیمه شخص ثالث منظور از خسارت مالی هرگونه ضرر مستقیمی است که در اثر وقوع حوادث بیمه شده به دارایی ها و اشياء تحت مالكيت با تحت تصرف قانونی اشخاص ثالث وارد میشود.

خسارت جانی با بدنی: عبارت از هر گونه صدمه و ضررهایی است که در اثر وقوع حوادث بیمه شده به بدن اشخاص ثالث وارد شده و موجب جرح نقص عضو و از کار افتادگی دائم و فوت شود.

وسایل نقلیه موتوری زمینی: وسیله نقلیه مندرج در بیمه شخص ثالث عبارت است از هر نوع وسیله حمل و نقل که با قدرت با نیروی موتور خود روی زمین یا ریل حرکت می کند و مشخصات خاص آن در بیمه نامه درج شده است. بدیهی است يدک و یا تریلر متصل به وسیله نقلیه موتوری زمینی هم چنین محمولات وسایل نقلیه موتوری زمینی و یدک و یا تریلر متصل به آن نیز در حکم خود وسیله نقلیه موتوری زمینی است.

حوادث: از آنجا که حوادث مربوط به وسایل نقلیه از جمله وسایل نقلیه موتوری زمینی از تنوع زیادی برخوردار است، لذا حوادث مورد نظر بیمه شخص ثالث عبارتند از: هرگونه تصادف با سقوط با آتش سوزی یا انفجار وسایل نقلیه موتوری زمینی و یدک و تریلر متصل به آنکه بیمه شده است.

خطرهای بیمه شده: در بیمه شخص ثالث، بیمه گر مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل اشخاص ثالث، به واسطه حوادثی که ناشی از وسیله نقلیه ای که  مشخصات آن در شرایط خصوصی بیمه نامه درج شده است را تحت پوشش قرار می دهد تا در صورت وقوع هریک از حوادث بیمه شده زیان مالی یا بدنی وارد به اشخاص ثالث را با توجه به تضمین های مندرج در آیین نامه های اجرایی قانون بیمه اجباری موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث (مصوب ۲۹/ دی / ۱۳۶۷ و سایر مصوبات بعدی مرتبط با آن) تا میزان تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه، جبران کند.

استثناها: خطرها و مواردی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست:

١- مطابق اکثر بیمه نامه ها خسارت های خارج از حیطه اختیار (شرایط اضطراری) از قبیل سیل، زلزله، و جنگ جزو تعهدات قابل جبران در بیمه نامه شخص ثالث نمی باشد.

۲- خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از رادیواکتیو و اشعه های یون ساز و هم چنین تشعشعات اتمي تحت پوشش نیست.

۳- خسارت های وارد به محمولات وسایل نقلیه مورد بیمه تحت پوشش بیمه ای نیست.

4- در بیمه شخص ثالث خسارت های ناشی از محکومیت جزایی مقصر حادثه که توسط محاکم تعیین می شود، هم چنین جرایم متعلقه از هر نوع که باشد جزو تعهدات نیست.

5- خسارت های وارده به افرادی که بدون داشتن گواهینامه معتبر رانندگی، مبادرت به رانندگی می کنند و همچنین کسانی که وسیله نقلیه ای را به صورت غیر قانونی به تصرف در آورده و با آن رانندگی می کنند تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند، از جمله موارد   اخیر می توان به خسارتی اشاره کرد که زمان رانندگی اتومبیل توسط سارق به اتومبیل غیر مقصر وارد می شود.

6- حوادث و یا خطرات دیگری که خارج از حیطه پوشش بیمه شخص ثالث عبارت است از حوادثی که خارج از محدوده جغرافیایی کشور اتفاق می افتد. همان طور که میدانیم در بیمه، محدوده جغرافیایی نقش مهمی دارد و لذا بیمه گر برای سنجش خطر معمولا محدوده مشخصی را مورد توجه قرار می دهد. به همین جهت، بیمه شخص ثالث فقط در داخل کشور پوشش لازم را ارائه می کند و اصولا برای موارد خارج از محدوده کشور پوشش خاص دیگری پیش بینی شده است.

وظایف و تعهدات بیمه گذار: بیمه گذار موظف است کلیه مطالب و اطلاعاتی را که در ارزیابی خطر می تواند موثر باشد به بیمه گر اظهار کند. زمان اظهار این مطالب، بیشتر در زمان تسلیم پیشنهاد به بیمه گر ازجانب بیمه گذار است و موارد اساسی آن عبارتند از نوع و مدل ساخت وسیله نقلیه، شماره موتور یعنی همان شماره ای که روی موتور وسیله نقلیه حک شده است، شماره شاسی، شماره پلاک، قدرت موتور(حجم سیلندر)، موارد استفاده و هم چنین ظرفیت بارگیری با مسافرکشی مجاز وسیله نقلیه مورد بیمه و تریلر با یدک متصل به آن بنا به اقتضاء حرفه و شغل بیمه گذار و هرگونه اطلاع دیگری که در ارزیابی خطر می تواند مؤثر باشد.

وظیفه دیگر بیمه گذار، اعلام خسارت به بیمه گر به محض اطلاع از وقوع حادثه و حداکثر ظرف مدت پنج روز می باشد. بیمه گذار می بایست متعاقبا گزارش مقامات انتظامی و کلیه مدارکی را که حاوی اطلاعات مربوط به علت و کیفیت وقوع حادثه، تاریخ و محل وقوع حادثه، کلیه ادعاها و مطالبات غرامت از ناحیه اشخاص ثالث، نام و نشانی اشخاص زیان دیده و همچنین نام و نشانی شهود احتمالی حادثه را در اختیار بیمه گر قرار دهد. بدیهی است در صورت خبر ندادن و با تأخیر در اعلام آن و همچنین عدم ارائه اسناد و مدارک درخواستی از بیمه گذار توسط بیمه گر، اگر زیان و خسارتی متوجه بیمه گر شود، بیمه گر می تواند جهت جبران زیان مورد نظر به بیمه گذار مراجعه و درخواست جبران زیان وارده را بنماید، در این راستا مأموران و کارشناسان اداره های راهنمایی و رانندگی و پلیس راه موظفند در مورد حوادث رانندگی صورت مجلس و گزارش فنی حاوی اطلاعات مورد لزوم را در تعداد نسخ کافی تهیه و تنظیم نموده و یک نسخه از آن را به ذی نفع بیمه یا متقاضی جهت ارائه به بیمه گر تسلیم نمایند.

یکی از نکات مهم در بیمه شخص ثالث این است که بیمه گذار مجاز نمی باشد بدون موافقت کتبی بیمه گر با اشخاص به خصوص اشخاص ثالث توافق نماید و بیمه گر حقوق مربوط به توافق و تسویه خسارتها قابل پرداخت تحت بيمه نامه شخص ثالث تا میزان مبالغ تعهد شده در بیمه نامه را در کلیه مراحل و مراجع قانونی برای خود محفوظ نموده است. با این حال جواب گوی کلیه خسارتهای مبالغ بیمه شده مندرج در بیمه نامه می باشد که میزان آنها توسط کارشناسان خود با کارشناسان مراجع ذیصلاح تعیین می گردد.

وظایف و تعهدات بیمه گر: وظایف بیمه گر عبارت است از :

1- وظیفه بیمه گر پرداخت خسارت وارده به افراد با اشخاص ثالث در محدوده مواد و شرایط بیمه نامه و اوراق و ضمائم پیوست آن می باشد.

۲- میزان تعهدات جانی و مالی بیمه گر در مقابل اشخاص ثالث در بیمه نامه درج می شود. این میزان نباید از میزان حداقل تعیین شده در آئین نامه های اجرایی قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث کمتر

٣- کسانی که در اثر حوادث رانندگی وسایل نقلیه موتوری موجب زیان بدنی اشخاص ثالث می شوند، موظفند کلیه کمکهای اولیه لازم را برای نجات مصدومین انجام دهند و در این مورد بیمه گر موظف می باشد هزینه مربوط به این گونه کمکها را که بیمه گذار متحمل می شود، تا ۲۰ درصد کل خسارت قابل پرداخت در ازای دریافت اسناد و مدارک مثبته پرداخت نماید.

4- بیمه گر موظف است خسارت وارده به اشخاص ثالث در اثر محمولات وسایل نقلیه مورد بیمه را به ایشان پرداخت نماید و در هر حالت خسارت های ناشی از عملیات بارگیری و تخلیه و همچنین خسارت وارده به خود محمولات وسایل نقلیه بیمه شده از شمول تعهدات بیمه گر خارج می باشد.

5- در صورتی که وسیله نقلیه مورد بیمه، توسط راننده از هدایت شود که در هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی بوده یا گواهینامه رانندگی او به عللى باطل شده باشد و یا این که با توجه به ضوابط و مقررات رانندگی گواهینامه وی متناسب با نوع وسیله نقلیه موتوری مورد بیمه نباشد خسارات وارده به اشخاص ثالث جبران شده و بیمه گر پس از پرداخت مذکور به مسئول حادثه مراجعه و خواستار جبران خسارت های پرداخت شده و زیان هایی که متحمل گردیده است، خواهد شد. پس در هر حال نداشتن گواهینامه به هر شکلی مانع از دریافت خسارت از جانب اشخاص زیان دیده نخواهد شد..

6- در مورد وسیله نقلیه ای که راننده آن در حالت مستی مبادرت به رانندگی می نماید خسارت وارده به اشخاص ثالث تا سقف مبلغ بیمه شده از جانب بیمه گر پرداخت می شود و سپس بیمه گر جهت جبران زیان وارده به مسئول حادثه مراجعه و مطالبه خسارت خواهد نمود. در هر حال خسارت وارد به راننده ای که حادثه در اثر مستی او ایجاد شده است، غیر قابل پرداخت می باشد.

تعیین خسارت و پرداخت و تسویه آن: در بیمه شخص ثالث، برآورد خسارت مالی توسط کارشناسان بیمه گر انجام می شود. در صورتی که توافق لازم بین بیمه گر و بیمه گذار در مورد خسارت تعیین شده حاصل نشده و یا نشود، موضوع از طریق داوری مورد حل و فصل قرار می گیرد. رسیدگی به خسارت پس از ارائه کلیه اسناد و مدارک و اطلاعات مورد لزوم از جانب بیمه گذار و اشخاص ثالث به بیمه گر آغاز می شود و در صورت حصول توافق بین بیمه گر و بیمه گذار خسارت تعیین شده حداکثر ظرف مدت پانزده روز از تاریخ توافق و در صورت عدم توافق  ارجاع مورد به داوری محاکم ذی صلاح حداکثر ظرف مدت پانزده روز از تاریخ اعلام رأی داوری با محاكم ذی صلاح پرداخت و تسویه می شود. بدیهی است هنگام تسویه قطعی خسارت کلیه مبالغی که بیمه گر بابت همان حادثه پرداخت نموده است از خسارت قابل پرداخت، کسر خواهد شد.

تشدید خطر: در بیمه شخص ثالث همانند سایر شاخه های بیمه در صورتی که در موضوع بیمه تشدید حاصل شود، بیمه گر مجاز خواهد بود تا در میزان حق بیمه متعلقه تجدید نظر نموده و پرداخت آن توسط بیمه گذار را خواستار شود. بدیهی است در صورتی که بیمه گذار با پرداخت حق بیمه اضافی توافق نداشته باشد، بیمه گر می تواند قرارداد بیمه را فسخ نماید. چنان چه تشدید خطر ناشی از عمل بیمه گذار باشد، بیمه گر می تواند با مراجعه به محاکم ذی صلاح، پس از پرداخت خسارت وارد به اشخاص ثالث، خواستار جبران ضرر و زیان خود از جانب بیمه گذار شود. در صورتی که بیمه گر پس از اطلاع از حصول تشدید خطر به هر عنوانی به ابقای قرارداد رضایت دهد دیگر نمی تواند به مراتب پیش گفته استناد نماید. از مصادیق رضایت به بقای قرارداد می توان دریافت قسمتی از حق بیمه ای که بیمه گذار مدیون آن می باشد و یا قبول پرداخت خسارت پس از وقوع حوادث مشدد را نام برد.

جایزه عدم اعلام خسارت: چنانچه در زمان اعتبار بیمه نامه شخص ثالث خسارتی اعلام نشود که موجب پرداخت از محل بیمه نامه مذکور گردد، بیمه گر در هنگام تجدید بیمه نامه تخفیفاتی را به عنوان تخفیف عدم خسارت در حق بیمه متعلقه اعمال می نماید.

در حال حاضر تخفیف مذکور به استناد اتومبیل مورد بیمه اعمال می گردد؛ یعنی علیرغم این که نقش بیمه گذار، یعنی راننده وسیله نقلیه در وقوع حوادث، نقش اصلی و حساس می باشد، ولی تخفیف قابل اعمال مستند به عدم ایجاد خسارت توسط وسیله نقلیه مورد بیمه قابل اجرا می باشد.

تشدید خسارت و افزایش حق بیمه: طبق آیین نامه اجرایی قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث مورخ اسفند 1396، چنان چه بیمه گذار مرتكب بی احتیاطی و بی مبالاتی های مکرر شود، به ازای وقوع هر خسارت مالی 20 درصد از تخفیفات اصلی و هر خسارت بدنی 30 درصد از تخفیفات اصلی آن کسر می شود.

فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گر: در موارد زیر بیمه نامه شخص ثالث از جانب بیمه گر قابل فسخ می باشد:

1- در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار.

2- بعد از هر خسارتی که بیمه گر ملزم به پرداخت آن گردد.

3- در صورت تشدید خطر، مگر آنکه در مورد تشدید خطر مذکور بین بیمه گر و بیمه گذار توافق خاصی به عمل آمده باشد.

4- در صورت ورشکستگی و اعسار بیمه. بدیهی است در این گونه موارد طلب کاران بیمه گذار می توانند با توافق بیمه گر، قرارداد بیمه شخص ثالث را ابقا نمایند.

فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گذار : در چهار مورد ذیل بیمه گذار مجاز به فسخ بیمه نامه خواهد بود:

 1- در صورتی که پس از منتفی شدن وضعیت تشدید کننده مندرج در بیمه نامه بیمه گر با اعطای تخفیف در حق بیمه موافقت ننماید.

 ۲- در صورت توقیف وسیله نقلیه از طرف مقامات ذی صلاح.

 3- در صورت ورشکستگی بیمه گر و غیر مجاز بودن بیمه گر به ادامه فعالیت بیمه گری.

4- در صورت از بین رفتن وسیله نقلیه مورد بیمه نیز بیمه گذار مجاز به فسخ قرارداد بیمه شخص ثالث خواهد بود.

نحوه رسیدگی به اختلافات: رسیدگی به اختلافات و حل و فصل مسائل و مشکلات بین بیمه گر و بیمه گذار در بیمه شخص ثالث، از طریق داوری و با انتخاب داور توسط هر یک از طرفین و در نهایت انتخاب سرداور و همچنین محاكم و مراجع ذی صلاح امکان پذیر می باشد.

مرور زمان در بیمه شخص ثالث: مدت مرور زمان دعاوی مربوط به بیمه نامه شخص ثالث از تاریخ وقوع حادثه مدت دو سال می باشد، مشروط بر آنکه در شرایط عمومی بیمه نامه قید شده باشد هر نوع اقدام و عمل ذينفع در مورد مطالبه خسارت اعم از ارسال نامه و تلگراف یا اظهارنامه های قانونی قاطع مرور زمان خواهد بود.

محدوده جغرافیایی اعتبار بیمه نامه: اعتبار بیمه نامه شخص ثالث در محدوده خاک کشور جمهوری اسلامی ایران می باشد و برای موارد دیگر مشروط به توافق بیمه گر و بیمه گذار خواهد بود.

نکاتی چند در مورد بیمه شخص ثالث: پرداخت غرامت فوت و نقص عضو سال 1397 در ماه حرام مبلغ 308 میلیون تومان و در ماه عادی 231 میلیون تومان می باشد. و تعهدات مالی از حداقل مبلغ 7 میلیون و 700 تومان شروع می شود و تا 30 میلیون می باشد. تعهد بیمه گر در مورد دیه افراد خارج از وسیله نقلیه، محدود به تعداد خاصی نمی باشد و بنا به اقتضای حادثه مشخص می گردد. ولی در مورد افرادی که در داخل وسایل نقلیه هستند، مسئولیت بیمه گر محدود به تعداد سرنشینان مجاز وسیله نقلیه تحت عنوان ظرفیت مجاز قید شده، می باشد. از آنجا که برابر بند ب از ماده ۲ قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث، کارکنان بیمه گذار مسئول حادثه حین کار و انجام وظیفه به عنوان شخص ثالث تلقی نمی شوند و هم چنین برابر بند 4 ماده 4 همین قانون، خسارت وارد به متصرفین غیر قانونی وسایل نقلیه یا به رانندگان فاقد گواهینامه رانندگی مشمول قانون مذکور نمی باشد، چنانچه بیمه گذار علاوه بر پوشش های بیمه شخص ثالث قانونی هرگونه پوشش مازادی اعم از مالی یا بدنی به هر میزانی از شرکت بیمه اخذ نماید کلیه استثنائات فوق بلااثر خواهد بود.

پوشش های بیمه نامه مسافرتی

bimkook2 5 300x300 - پوشش های بیمه نامه مسافرتی

پوشش های بیمه نامه مسافرتی

پرداخت هزینه های درمانی، جراحی، داروخانه و بیمارستان جهت حوادث و بیماریهایی که در طول مسافرت بروز نماید.
– پرداخت هزینه های فوریت های دندانپزشکی
– پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمار به ایران تحت نظارت پزشکی
– پرداخت هزینه های دعاوی حقوقی طبق شرایط بیمه نامه
– راهنمایی و کمک رسانی در سرقت یا مفقود شدن مدارک مسافرتی
– بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری شدن بیمه شده
– بازگرداندن جسد به ایران در صورت فوت بیمه شده در طول مسافرت
– پرداخت هزینه های عزیمت همراه بیمه شده بستری در بیمارستان
– انتقال پیام های فوری و اضطراری بیمه شده
– بازگشت پیش بینی نشده به دلیل مسائل پزشکی یا بیماری بستگان بیمه شده در صورتی که نتواند از بلیط اولیه جهت بازگشت استفاده نماید.
– ارسال دارو از کشور مبدأ به کشوری که بیمه شده در آن بستری است.
– استرداد بار مسافر در صورت فقدان یا اشتباه مسیر بار.
– چنان چه بار کنترل شده مسافر تا ۱۲ ساعت به بیمه شده تحویل نگردد، هزینه خریدهای اضطراری تا مبلغ معینی پرداخت می شود. هم چنین در صورتی که این تأخیر به بیش از 48 ساعت برسد، مبلغ مذکور قابل افزایش است.
– در صورت مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک مهم مسافرتی از قبیل گذرنامه، ویزا و … ارائه اطلاعات لازم در مورد چگونگی اقدامهای قانونی برای جایگزینی آنها.
– پرداخت هزینه های دیدار اضطراری هر فرد به درخواست بیمه گذار از مبدأ ایران شامل یک فقره بلیط دو طرفه و مخارج اقامت برای حداکثر ۱۵ روز متوالی (مشروط بر آنکه بیمه گذار بیش از ۱۰ روز متوالی در بیمارستان بستری شود).

بیمه مسافرتی

شرایط بیمه نامه مسافرت در ایران

bimkook2 5 300x300 - شرایط بیمه نامه مسافرت در ایران

شرایط بیمه نامه مسافرت در ایران

بیمه نامه مسافرت خارجی، اشخاصی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند تحت پوشش بیمه قرار می دهد و اعتبار آن در خارج از کشور بوده و کلیه خدمات موضوع این بیمه نامه با توجه به قرارداد في مابين، مطابق با شرایط عمومی توسط شبکه بین المللی شرکت کمک رسانی آکسا تضمین و ارائه می گردد. همچنین خسارت های وارده در محل و به ارز قابل پرداخت می باشد.
پوشش بیمه نامه فقط در خارج از کشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی و زمینی و دریایی کشور به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر ویا خاتمه مدت بیمه نامه هر کدام که مقدم باشد، ملاک عمل است.

بیمه مسافرتی