جستجو
مشاوره رایگان بیمه
سوالی داری؟ با چت زنده بپرس
شروع گفتگو
استعلام و خرید آنلاین از بیمه پارسیان
یک کلیک تا تجربه‌ای متفاوت مبتنی بر هوش مصنوعی
نوع پوشش و میزان تعهد بیمه‌گر به شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد. به همین دلیل، هنگام انتخاب بیمه باید سرمایه بیمه، پوششهای مورد نیاز و استثناهای قرارداد به دقت بررسی شود.
پوششهای بیمه حوادث می‌توانند بر اساس طرح انتخابی متفاوت باشند. مهم‌ترین پوشش‌ها عبارت‌اند از:
در بیمه حوادث، فوت و نقص عضو از پوششهای اصلی محسوب می‌شوند و برخی موارد دیگر می‌توانند به عنوان پوششهای تکمیلی ارائه شوند.
برخی افراد به دلیل شغل خود به مأموریت‌های کاری خارج از محل فعالیت اعزام می‌شوند. در این شرایط، می‌توان با توجه به نوع بیمه‌نامه و شرایط قرارداد، پوشش حوادث مربوط به مأموریت را در نظر گرفت.
برای مثال، حوادثی که در طول مأموریت کاری اتفاق می‌افتند می‌توانند با شرایط مشخص در محدوده تعهدات بیمه قرار بگیرند. بنابراین بهتر است پیش از سفر کاری، محدوده زمانی و مکانی پوشش بیمه بررسی شود.
افرادی که به دلیل کار یا فعالیت حرفه‌ای سفر می‌کنند، ممکن است به پوشش حوادث در طول سفر نیاز داشته باشند.
بسته به نوع قرارداد، بیمه حوادث مسافرتی می‌تواند سفرهای مختلف را پوشش دهد. از جمله می‌توان به سفرهای هوایی، دریایی و زمینی اشاره کرد.
دانش‌آموزان و دانشجویان نیز ممکن است در محیط آموزشی یا فعالیت‌های مرتبط با تحصیل با خطر وقوع حادثه روبه‌رو شوند.
بیمه حوادث تحصیلی برای ایجاد پوشش در برابر حوادث دانش‌آموزان و دانشجویان ارائه می‌شود و نوع تعهدات آن به شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد.
فعالیت‌های ورزشی نیز ممکن است با خطر آسیب‌دیدگی همراه باشند. ورزشکاران می‌توانند با توجه به نوع فعالیت و شرایط بیمه‌نامه، از پوشش بیمه حوادث ورزشی استفاده کنند.
در فعالیت‌های ورزشی پرخطر، توجه به شرایط بیمه‌نامه و استثناهای مربوط اهمیت بیشتری دارد.
این دو بیمه را نباید یکسان در نظر گرفت.
در بیمه حوادث کار، تمرکز اصلی بر پوشش شخص بیمه‌شده در برابر پیامدهای حادثه است.
اما بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به مسئولیت کارفرما در برابر خسارت‌های جانی کارکنان مربوط می‌شود. در این بیمه، مواردی مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی کارکنان می‌تواند طبق شرایط بیمه‌نامه تحت پوشش قرار گیرد.
بنابراین، انتخاب نوع بیمه باید بر اساس نیاز واقعی فرد، شغل، نوع فعالیت و مسئولیت‌های قانونی انجام شود.
این بیمه می‌تواند برای گروه‌های مختلفی مناسب باشد؛ از جمله:
پیش از خرید بیمه بهتر است موارد زیر بررسی شود:
بیمه حوادث کار می‌تواند برای افرادی که در محیط کار یا فعالیت‌های حرفه‌ای با خطر حادثه روبه‌رو هستند، یک پوشش مالی مناسب ایجاد کند. میزان تعهدات و نوع پوشش‌ها به شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد.
همچنین باید توجه داشت که بیمه حوادث با بیمه مسئولیت کارفرما تفاوت دارد. بنابراین قبل از خرید، بهتر است نوع نیاز و شرایط فعالیت به‌طور دقیق بررسی شود.
برای آشنایی بیشتر با خدمات و محصولات بیمه‌ای، می‌توانید به سایت رسمی بیمه پارسیان مراجعه کنید.
در بیمه حوادث شخصی، از این اصطلاح برای استثناء کردن بیماری های عفونی از علل طبیعی استفاده می شود، ولی بیماری هایی که بلافاصله به واسطه حادثه بیمه شده اند، از جنبه یک حادثه بیمه شده، آسیب بدنی محسوب می شوند، مگر این که به طور خاص استثناء شده باشند. این صرفا کاربرد اصل علت بلافصل است. به عنوان مثال بیمه گذار هنگام شکار از اسب خود به زمین می افتد و به علت آسیب وارده، قدرت راه رفتن را از دست می دهد. او پیش از رسیدن کمک، بر زمین خیس قرار می گیرد و سرماخوردگی ناشی از این حادثه به ذات الریه تبدیل می شود و در نتیجه فوت می کند. در این حادثه زنجیره علی، گسسته نشده و دادگاه فوت را به حادثه و نه ذات الریه نسبت می دهد. ضربه روحی، ترس یا اندوه تحت این بیمه نامه قرار نمی گیرد مگر این که شکل بیماری معینی به خود بگیرند.
در بیمه نامه های مسئولیت، اصطلاح آسیب بدنی به عنوان شکلی از خسارت در محدوده بیمه نامه به کار می رود. در بیمه نامه های مسئولیت عمومی و محصول، آسیب بدنی به شکل عبارت بسیار گسترده زیر تعریف می شود: «آسیب بدنی شامل فوت، ناخوشی یا بیماری آسیب روحی، اضطراب، ضربه روحی، دستگیری اشتباهی، تجاوز به حریم شخصی، بازداشت، زندانی شدن اشتباهی، تخلیه اجباری، پیگرد مغرضانه، انتشار افترانامه، بهتان و تهمت می شود». به این ترتیب، آسیب به احساسات، به وضوح در محدوده این اصطلاح جای می گیرد، ولی همان طور که احتمال می رود با کلمه تصادفي، افترای عمدی کتبی تحت پوشش قرار نمی گیرد. بین تمام بیمه گران مسئولیت، زمینه ای مشترک برای اضافه کردن فوت، بیماری عفونی و بیماری در تعریف آسیب بدنی وجود دارد. بعضی از بیمه گران از اصطلاح آسيب شخصی استفاده می کنند و این اصطلاح را تا اضافه کردن بیماری بسط می دهند. هدف این بیمه نامه این است که آسیب بدنی را پوشش دهد و نه آسیب به احساسات را، چه همراه با آسیب بدنی باشد و چه نباشد. بیمه های قدیمی تر مسئولیت، مایل به استفاده از اصطلاح آسيب شخصی بودند ولی بیشتر بیمه گران این اصطلاح را به نفع اصطلاح دقیق تر «آسیب بدنی» که هدف آنان را به نحو دقیق تری نشان می دهد، کنار گذاشتند.
یکی از قدیمی ترین بیمه ها بیمه حوادث است. در قرون وسطی جوامع صنفی مانند شرکتهای تعاونی امروزی در موقع بروز حادثه به افراد خود کمک و یاری می نمودن و خسارت آنان را نیز جبران می کردند.مثلا اگر یکی از اعضاء فوت می گردد به بازمانده او کمک مالی می شد و یا اگر شخصی به علت حادثه ناشی از کار دچار از کارافتادگی می گردید سایر اعضا،صنف مبلغی به وی می پرداختند. انقلاب صنعتی اروپا در قرن نوزدهم میلادی باعث پیشرفت سریع این نوع از بیمه گردید.بیمه های حوادث به مرور تکامل یافت تا اینکه امروزه پوشش اصلی بیمه های حوادث شامل فوت ، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم می باشد.
تعریف حادثه
هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح ، نقص عضو ، ازکارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد.
تعریف ییمه حوادث
بیمه نامه حوادث یکی از انواع بیمه نامه های اشخاص می باشد که بیمه شده را در مقابل خطرات ناشی از حوادث پوشش می دهد که در صورت فوت بیمه شده از کل سرمایه بیمه به ذینفع بیمه شده پرداخت می گردد .
در صورت بروز از کارافتادگی کلی و دائمی ناشی از حادثه نیز صد در صد سرمایه بیمه به بیمه شده پرداخت می گردد .
در صورت بروز نقص عضو و یا از کارافتادگی جزثی و داثمی ناشی از حادثه درصدی از سرمایه بیمه به شخص بیمه شده پرداخت می گردد. جبران هزینه های پزشکی ناشی از حاذثه نیز یکی دیگر از پوششهای قابل اراثه در این بیمه نامه می باشد.
تعریف نقص عضو و از کار افنادگی
عبارتست از تغییر ماهیت عضوهای بدن به طور مختلف که اهم انها عبارتند از کوتاه شدن و قطع جزئی و یا کلی از عضو بدن از نظر بیمه حوادث نقص عضو و از کارافتادگی جزئی محدود به عضو هر یک از اعضا، بدن بیمه شده است مثلآ نقص عضو یک دست یا یک بند انگشت.
نقص عضو و از کارافتادگی کلی محدود است به نقص عضو قطعی دو عضو اصلی بدن مانند دو دست ، دو پا . دو چشم ، یک دست و یک پا،یک دست و یک چشم و یک چشم ویک پا.
تعریف بیمه هزینه پزشکی در بیمه نامه حوادث
هزینه پزشکی عبارت است از هزینه های سرپائی و بیمارستانی که در صورت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه ، بیمه شده مستقیما در مقابل دریافت خدمات درمانی متحمل می گردد.
هزینه های پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه گر
نکته :
تعریف بیمه غرامت روزانه عمومی بیمه نامه حوادث
تعهد بیمه گر در مورد پرداخت غرامت روزانه
بیمه شده هنگام رانندگی در صورت نداشتن گواهینامه مجاز و معتبر تحت پوشش نمی باشد .
سایر شرایط
مجموعه حوادثی که ظرف مدت هغت روز متوالی اتفاق می افتد یک خطر محسوب می گردد .
تعریف: بیمه غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان بیمه نامه حوادث
تعهد بیمه گر در مورد پرداخت غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان
خطرات بیمه شده
تحقق خطرات زیر نیز جزو تعهدات بیمه گر محسوب می گردد:
الف- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار یا مواد خورنده مانند اسید.
ب- ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم.
ج- دفاع مشروع بیمه شده.
د- اقدام به نجات اشخاص و اموال خطر.
تغییرخطر
هرگاه در جریان مدت بیمه، در شغل یا فعالیت های دیگر بیمه شده تغییری حاصل شود، بیمه شده یا بیمه گذار موظفند بیمه گر را از تغییرات حاصل، حداکثر ظرف مدت ده روز آگاه سازند.
در صورت تغییر خطر، بیمه گر حق بیمه متناسب برای مدت باقیمانده پیشنهاد می نماید. در صورتی که طرفین نتوانند در میزان حق بیمه تعدیل شده توافق نمایند هر یک از طرفین حداکثر ظرف مدت ده روز می توانند بیمه نامه را فسخ نمایند.
اصل حسن نیت
بیمه گذار و بیمه شده مکلف اند با رعایت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهای بیمه گر کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمه گر قرار دهند .
اگر بیمه گذار و بیمه شده در پاسخ به پرسش بیمه گر عمدآ از اظهار مطلبی خودداری نمایند و یا عمدآ بر خلاف واقع اظهار بنمایند ، بیمه نامه باطل و بلااثر خواهد بود ولو مطلبی که کتمان شده و یا بر خلاف واقع اظهار شده ، هیچگونه تاثیری در وقوع حادثه نداشته باشد . در این صورت نه فقط وجوه پرداختی بیمه گذار مسترد نخواهد شد ، بلکه بیمه گر می تواند مانده حق بیمه را نیز مطالبه نماید.
استثنائات
موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است .
الف – خود کشی و یا اقدام به آن .
ب- صدمات بدنی که بیمه شده عمدآ موجب آن می شود .
ج- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک .
د- ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت ، مشارکت و یا معاونت در آن
ه- هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده
و- انواع بیماری
ز- ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد .
ح- فوت بیمه شده به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع ( اعم از مباشرت ، مشارکت و یا معاونت) در این صورت بیمه گر منحصرآ متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینغع در سرمایه بیمه خواهد شد .
ط- حوادث ناشی از رانندگی توسط شخص بیمه شده در صورتیکه بیمه شد. دارای گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسیله نقلیه مورد استفاده نباشد .
خطراتی که فقط با موافقت کتبی بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی قابل پوشش است .
الف – جنگ ، شورش ، انقلاب ، بلوا ، اعتصاب ، قیام ، آشوب ،کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
ب- زمین لرزه ، آتشفشان و فعل و انفعالات هسته ای
ج – ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، سوارکای ، قایقرانی ، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی ( مسابقه ای )، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر ( به استثنا، هلیکوپتر نظامی )، غواصی ، پرش با چتر نجات ( به جز سقوط آزاد) و هدایت کایت یا سایر وسایط پرواز بدون موتور هدایت موتور سیکلت دنده ای ، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی ، اکتشافی ، غیر تجاری
حوادث دفترچه ای
حوادث دفترچه ای جهت تسهیل در امر صدور و بازاریابی به صورت دفترچه های سه برگی با سرمایه های 50.000.000 ، 70.000.000 ، 100.000.000 ریال با حق بیمه های ثابت چاپ گردیده اند تا به راحتی در دسترس مشتریان قرارگیرد .بیمه نامه های دفترچه ای می بایست در پایان روز در اختیار واحد مدور مربوطه قرار گیرد تا ثبت سیستم شود.
در حوادث دفترچه ای اگر شغل بیمه شده دارای طبقه خطر ١ ، ٢ یا ٣ باشد ،آنگاه طبقه خطر شغلی باید حوادث دفترچه ای یک انتخاب شود.و در صورتیکه طبقه خطر ۴ و ۵ باشد حوادث دفترچه ای دو انتخاب میگردد. لازم به ذکر است که در هنگام ورود اطلاعات ،با ورود نام شغل بیمه شده ، طبقه خطر شغلی مناسب به صورت اتوماتیک انتخاب میگردد .
تعریف ییمه حوادث
بیمه نامه حوادث یکی از انواع بیمه نامه های اشخاص می باشد که بیمه شده را در مقابل خطرات ناشی از حوادث پوشش می دهد که در صورت فوت بیمه شده از کل سرمایه بیمه به ذینفع بیمه شده پرداخت می گردد .
در صورت بروز از کارافتادگی کلی و دائمی ناشی از حادثه نیز صد در صد سرمایه بیمه به بیمه شده پرداخت می گردد .
در صورت بروز نقص عضو و یا از کارافتادگی جزثی و داثمی ناشی از حادثه درصدی از سرمایه بیمه به شخص بیمه شده پرداخت می گردد. جبران هزینه های پزشکی ناشی از حاذثه نیز یکی دیگر از پوششهای قابل اراثه در این بیمه نامه می باشد.
تعریف نقص عضو و از کار افنادگی
عبارتست از تغییر ماهیت عضوهای بدن به طور مختلف که اهم انها عبارتند از کوتاه شدن و قطع جزئی و یا کلی از عضو بدن از نظر بیمه حوادث نقص عضو و از کارافتادگی جزئی محدود به عضو هر یک از اعضا، بدن بیمه شده است مثلآ نقص عضو یک دست یا یک بند انگشت.
نقص عضو و از کارافتادگی کلی محدود است به نقص عضو قطعی دو عضو اصلی بدن مانند دو دست ، دو پا . دو چشم ، یک دست و یک پا،یک دست و یک چشم و یک چشم ویک پا.
تعریف بیمه هزینه پزشکی در بیمه حوادث
هزینه پزشکی عبارت است از هزینه های سرپائی و بیمارستانی که در صورت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه ، بیمه شده مستقیما در مقابل دریافت خدمات درمانی متحمل می گردد.
هزینه های پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه گر
نکته :
تعریف بیمه غرامت روزانه عمومی بیمه حوادث
تعهد بیمه گر در مورد پرداخت غرامت روزانه
بیمه شده هنگام رانندگی در صورت نداشتن گواهینامه مجاز و معتبر تحت پوشش نمی باشد .
سایر شرایط
مجموعه حوادثی که ظرف مدت هغت روز متوالی اتفاق می افتد یک خطر محسوب می گردد .
تعریف: بیمه غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان بیمه نامه حوادث
تعهد بیمه گر در مورد پرداخت غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان
خطرات بیمه شده
تحقق خطرات زیر نیز جزو تعهدات بیمه گر محسوب می گردد:
الف- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار یا مواد خورنده مانند اسید.
ب- ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم.
ج- دفاع مشروع بیمه شده.
د- اقدام به نجات اشخاص و اموال خطر.
تغییرخطر
هرگاه در جریان مدت بیمه، در شغل یا فعالیت های دیگر بیمه شده تغییری حاصل شود، بیمه شده یا بیمه گذار موظفند بیمه گر را از تغییرات حاصل، حداکثر ظرف مدت ده روز آگاه سازند.
در صورت تغییر خطر، بیمه گر حق بیمه متناسب برای مدت باقیمانده پیشنهاد می نماید. در صورتی که طرفین نتوانند در میزان حق بیمه تعدیل شده توافق نمایند هر یک از طرفین حداکثر ظرف مدت ده روز می توانند بیمه نامه را فسخ نمایند.
اصل حسن نیت
بیمه گذار و بیمه شده مکلف اند با رعایت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهای بیمه گر کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمه گر قرار دهند .
اگر بیمه گذار و بیمه شده در پاسخ به پرسش بیمه گر عمدآ از اظهار مطلبی خودداری نمایند و یا عمدآ بر خلاف واقع اظهار بنمایند ، بیمه نامه باطل و بلااثر خواهد بود ولو مطلبی که کتمان شده و یا بر خلاف واقع اظهار شده ، هیچگونه تاثیری در وقوع حادثه نداشته باشد . در این صورت نه فقط وجوه پرداختی بیمه گذار مسترد نخواهد شد ، بلکه بیمه گر می تواند مانده حق بیمه را نیز مطالبه نماید.
استثنائات
موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است .
الف – خود کشی و یا اقدام به آن .
ب- صدمات بدنی که بیمه شده عمدآ موجب آن می شود .
ج- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک .
د- ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت ، مشارکت و یا معاونت در آن
ه- هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده
و- انواع بیماری
ز- ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد .
ح- فوت بیمه شده به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع ( اعم از مباشرت ، مشارکت و یا معاونت) در این صورت بیمه گر منحصرآ متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینغع در سرمایه بیمه خواهد شد .
ط- حوادث ناشی از رانندگی توسط شخص بیمه شده در صورتیکه بیمه شد. دارای گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسیله نقلیه مورد استفاده نباشد .
خطراتی که فقط با موافقت کتبی بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی قابل پوشش است .
الف – جنگ ، شورش ، انقلاب ، بلوا ، اعتصاب ، قیام ، آشوب ،کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
ب- زمین لرزه ، آتشفشان و فعل و انفعالات هسته ای
ج – ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، سوارکای ، قایقرانی ، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی ( مسابقه ای )، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر ( به استثنا، هلیکوپتر نظامی )، غواصی ، پرش با چتر نجات ( به جز سقوط آزاد) و هدایت کایت یا سایر وسایط پرواز بدون موتور هدایت موتور سیکلت دنده ای ، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی ، اکتشافی ، غیر تجاری
حوادث دفترچه ای
حوادث دفترچه ای جهت تسهیل در امر صدور و بازاریابی به صورت دفترچه های سه برگی با سرمایه های 50.000.000 ، 70.000.000 ، 100.000.000 ریال با حق بیمه های ثابت چاپ گردیده اند تا به راحتی در دسترس مشتریان قرارگیرد .بیمه نامه های دفترچه ای می بایست در پایان روز در اختیار واحد مدور مربوطه قرار گیرد تا ثبت سیستم شود.
در حوادث دفترچه ای اگر شغل بیمه شده دارای طبقه خطر ١ ، ٢ یا ٣ باشد ،آنگاه طبقه خطر شغلی باید حوادث دفترچه ای یک انتخاب شود.و در صورتیکه طبقه خطر ۴ و ۵ باشد حوادث دفترچه ای دو انتخاب میگردد. لازم به ذکر است که در هنگام ورود اطلاعات ،با ورود نام شغل بیمه شده ، طبقه خطر شغلی مناسب به صورت اتوماتیک انتخاب میگردد .
شما بازدید کننده گرامی می توانید جهت مشاهده و صدور بیمه حوادث خود، ابتدا نام محصول مورد نظر را جستجو و برای سفارش آن اقدام به خرید آنلاین نمایید تا بتوانید از خدمات غیر حضوری و تحویل رایگان بیمه نامه در محل بهره مند گردید
جهت درخواست خرید آنلاین بیمه حوادث، فقط با پر کردن فرم الکترونیکی بسیار ساده در سایت این شرکت به آدرس WWW.GOSTARESHINS.COM ثبت سفارش بیمه نامه نموده و کارشناسان ما در کمترین زمان ممکن پس از بررسی و کارشناسی، جهت مطابقت اطلاعات اولیه و صدور بیمه مسافرتی فوری با شما تماس خواهند گرفت. پس از آن بیمه نامه شما بوسیله همکاران این شرکت بصورت رایگان تقدیم شما خواهد شد.
