کارگاه، انبار، فروشگاه و محل کسبوکار، بخش مهمی از سرمایه هر مجموعه هستند. با این حال، حوادثی مانند آتشسوزی، صاعقه و انفجار میتوانند در مدت کوتاهی خسارت زیادی ایجاد کنند.
بنابراین، بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی برای جبران خسارتهای تحت پوشش و کاهش فشار مالی ناشی از حوادث ارائه میشود. با تهیه این بیمه، ساختمان و اموال محل کسبوکار طبق شرایط بیمهنامه تحت پوشش قرار میگیرند.
بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی چیست؟
بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی قراردادی میان بیمهگذار و شرکت بیمه است. در این قرارداد، داراییهای مورد بیمه در برابر خطرهای مشخص پوشش داده میشوند.
در نتیجه، در صورت وقوع حادثه مشمول بیمه، خسارت طبق شرایط بیمهنامه بررسی و پرداخت خواهد شد. میزان تعهد بیمهگر نیز به سرمایههای تعیینشده در بیمهنامه بستگی دارد.
چه مراکزی میتوانند بیمه شوند؟
مراکز غیرصنعتی مختلفی میتوانند از این بیمه استفاده کنند. مهمترین آنها عبارتاند از:
کارگاهها
فروشگاهها
انبارها
دفاتر اداری
مراکز تجاری
مطبها و مراکز خدماتی
آموزشگاهها
رستورانها و واحدهای صنفی
محلهای کسبوکار
البته، شرایط صدور بیمهنامه به نوع فعالیت، وضعیت ساختمان و میزان ریسک محل بستگی دارد.
پوششهای اصلی بیمه آتش سوزی
پوششهای اصلی بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی شامل موارد زیر است:
آتشسوزی
صاعقه
انفجار
این پوششها طبق شرایط بیمهنامه ارائه میشوند. همچنین، بیمهگذار میتواند خطرهای اضافی مورد نیاز خود را انتخاب کند.
خطرات اضافی بیمه مراکز غیرصنعتی
برخی خطرات اضافی با پرداخت حق بیمه مربوط به آنها قابل انتخاب هستند. مهمترین این پوششها عبارتاند از:
زلزله
سیل
طوفان
ترکیدگی لوله آب
ضایعات ناشی از برف و باران
سنگینی برف
هزینه پاکسازی و جمعآوری ضایعات
سقوط هواپیما و هلیکوپتر
آشوب، بلوا و اعتصاب
شکست شیشه
از طرفی، هر پوشش دارای شرایط و استثنائات مشخصی است. بنابراین، پیش از خرید باید حدود تعهدات بیمهگر بررسی شود.
چه اموالی تحت پوشش قرار میگیرند؟
در بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی، اموال مختلف محل کسبوکار میتوانند بیمه شوند. این اموال شامل موارد زیر هستند:
ساختمان
تأسیسات
اثاثیه و لوازم اداری
تجهیزات و ابزار کار
ماشینآلات سبک
مواد اولیه
موجودی کالا
لوازم و تجهیزات فروشگاه یا کارگاه
به همین دلیل، ارزش واقعی داراییها باید هنگام صدور بیمهنامه بهدرستی اعلام شود.
پوشش هزینه پاکسازی و جمعآوری ضایعات
پس از وقوع حادثه، ممکن است هزینههایی برای پاکسازی محل و جمعآوری ضایعات ایجاد شود. این هزینهها در بعضی موارد میتوانند بخش قابل توجهی از خسارت را تشکیل دهند.
در صورت انتخاب این پوشش، هزینههای مربوط طبق حدود تعهدات بیمهنامه بررسی خواهد شد.
قیمت بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی
حق بیمه برای تمام مراکز غیرصنعتی یکسان نیست. ارزش ساختمان، موجودی کالا، تجهیزات و سرمایههای مورد بیمه بر قیمت تأثیر دارند.
علاوه بر این، نوع فعالیت، متراژ محل، شرایط ایمنی و خطرهای انتخابشده نیز در محاسبه حق بیمه مؤثر هستند.
برای دریافت قیمت دقیق، مشخصات محل کسبوکار و ارزش داراییها باید بررسی شود.
بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی پارسیان
بیمه پارسیان برای مراکز غیرصنعتی، پوششهای اصلی و خطرهای اضافی قابل انتخاب را ارائه میکند. نوع پوشش و میزان تعهدات بر اساس نوع فعالیت و سرمایههای مورد بیمه تعیین میشود.
شرکت خدمات بیمهای گسترش فروش فردا نیز خدمات مشاوره و استعلام بیمه را ارائه میکند. به این ترتیب، متقاضی میتواند اطلاعات محل کسبوکار خود را برای بررسی شرایط بیمه ارائه دهد.
نحوه دریافت استعلام بیمه
برای دریافت استعلام، ابتدا نوع فعالیت و مشخصات محل مشخص میشود. سپس ارزش ساختمان، تجهیزات، کالا و سایر اموال بررسی خواهد شد.
پس از آن، پوششهای مورد نیاز و حق بیمه اعلام میشود. در صورت تأیید بیمهگذار، مراحل صدور بیمهنامه انجام خواهد شد.
استعلام نرخ بیمه آتش سوزی یکی از مراحل مهم پیش از خرید بیمهنامه است. نرخ بیمه بر اساس نوع ساختمان، ارزش اموال و پوششهای انتخابی تعیین میشود. در این صفحه با نحوه استعلام نرخ، پوششها و عوامل مؤثر بر قیمت بیمه آتش سوزی آشنا میشوید.
در بیمه آتش سوزی ، ساختمان و کلیه کالاها و لوازم موجود در آن در مقابل خطر آتش سوزی و انفجار و صاعقه بیمه می شود .
همچنین خسارت های وارده ناشی از آتش سوزی و همچنین هزینه های پیشگیری از توسعه آتش در این بیمه نامه قابل جبران می باشد .
البته لازم به ذکر است که غیر از خطر آتش سوزی ، خطرات دیگری نظیر زلزله ، سیل ، طوفان ، ترکیدگی لوله آب ، ضایعات برف و باران ، سقوط هواپیما و هلی کوپتر ، شکست شیشه و سرقت از منزل نیز در بیمه آتش سوزی و با عنوان خطرات اضافی قابل پوشش است که در بخش پوششهای اضافی به تفصیل شرح داده خواهند شد.
استعلام نرخ بیمه آتش سوزی چگونه انجام میشود؟
برای استعلام نرخ بیمه آتش سوزی ابتدا باید ارزش مورد بیمه مشخص شود. دو مورد در این مرحله اهمیت زیادی دارند:
ارزش اعیانی ساختمان
ارزش موجودی، اثاثیه و کالاهای موجود در ساختمان
علاوه بر این، نوع کاربری ساختمان و پوششهای مورد درخواست نیز در تعیین حق بیمه مؤثر هستند.
با خرید بیمه نامه آتش سوزی ، خود به خود سه خطر زیر با یک نرخ حق بیمه تحت پوشش قرار می گیرد که عبارتند از: آتش ، صاعقه و انفجار.
آتش: مقصود آتش عبارت است از ترکیب هر ماده با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد .
صاعقه: صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که بر اثر القاء دو بار مخالف بوجود می آید
انفجار: هر نوع آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز یا بخار را انفجار گویند .
خطرات اصلی فرانشیز ندارند
پوششهای اصلی بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی بهصورت پایه سه خطر اصلی را پوشش میدهد:
آتش سوزی
صاعقه
انفجار
این سه خطر با یک نرخ حق بیمه در بیمهنامه آتش سوزی قرار میگیرند. طبق محتوای موجود، خطرات اصلی فرانشیز ندارند.
خطرات اضافی بیمه آتش سوزی
علاوه بر پوششهای اصلی، امکان انتخاب برخی خطرات اضافی نیز وجود دارد. این پوششها معمولاً با شرایط و فرانشیز مشخص ارائه میشوند.
از جمله خطرات اضافی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
زلزله
سیل
طوفان
سقوط هواپیما و هلیکوپتر
ترکیدگی لوله آب
ضایعات آب، برف و باران
سرقت با شکست حرز
شکست شیشه
آشوب و بلوا
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
در نتیجه، انتخاب پوششهای اضافی میتواند مبلغ نهایی حق بیمه را افزایش دهد.
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
روش محاسبه و استعلام نرخ بیمه آتش سوزی :
حق بیمه یکساله = 9% مالیات بر ارزش افزوده + 1000 ÷ (نرخ پایه ) × ارزش سرمایه مورد بیمه
جهت استعلام نرخ بیمه نامه آتش سوزی دو آیتم خیلی مهم و اساسی مورد بحث اساسی مطرح است که هر دو موارد به انتخاب بیمه گذار می باشد :
خطرات اضافی ، خطرات تبعی و پیرو آتش سوزی هستند . خطرات اضافی آن دسته از خطراتی هستند که شرکتهای بیمه از پذیرفتن ریسک آنها بطور مجزا اجتناب می ورزند و لذا اینگونه خطرات تحت بیمه آتش سوزی پذیرفته شده و تحت پوشش قرار می گیرند . بعبارت دیگر خطرهای تبعی بطور مجزا و بدون وجود بیمه آتش سوزی بیمه نمی گردند ، بلکه مورد بیمه ابتدا بایستی در مقابل آتش سوزی بیمه شود تا بتوان به تبع آن ، تعهد خسارات وارد به مورد بیمه را ناشی از خطرات تبعی و اضافی تحت پوشش قرار داد .
معمولاً خطرات تبعی طی الحاقیه ای که دارای شرایط خاص می باشد تحت پوشش قرار می گیرد . همچنین اغلب خطرات اضافی دارای فرانشیز هستند بدین معنی که بیمه گر معمولا بر طبق شرایط عمومی بیمه آتش سوزی این خطرات را تحت پوشش قرار نمی دهد مگر اینکه با تعیین یک نرخ حق بیمه اضافی و فرانشیز ، بیمه گر مجاب به پوشش خطرات فوق گردد . در صورت پوشش هر یک از این خطرات ، نرخ حق بیمه خالص آن به نرخ اولیه اضافه شده و مبلغ حق بیمه به تناسب افزایش خواهد یافت .
خطرات اضافی بیمه آتش سوزی عبارتند از:
زلزله ، سیل ، طوفان ، سقوط هواپیما و هلی کوپتر ، ترکیدن لوله آب و ضایعات آب و برف و باران ، دزدی با شکست حرز ، شکست شیشه ، آشوب و بلوا و اقدامات احتیاطی نیروهای نظامی و انتظامی ، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی زلزله : خطر زلزله جزو خطراتی است که به همراه بیمه نامه های آتش سوزی تحت پوشش قرار می گیرد .
زلزله
سیل: هرگونه تغییر مسیر آب رودخانه و جریانهای آب در اثر طغیان یا ریزش باران و هر دوی آنها . در بیمه خطر سیل بعضی از خسارات از پوشش بیمه مستثنی شده اند که مهمترین آنها عبارتند از خسارات ریزش و نشت ، خسارات وارد به حصارها و خسارت ناشی از جزرو مد .
طوفان
سقوط هواپیما و هلی کوپتر
خطر ترکیدن لوله آب: در بیمه خطر ترکیدگی لوله های آب که یکی از خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی می باشد ، خسارات وارده به خود لوله تحت پوشش نمی باشد و معمولا خسارات ناشی از ترکیدن لوله های آب بر اساس ضوابط و استثنائات تعیین شده با اعمال فرانشیزهای جزئی قابل پرداخت می باشد .
خطر ضایعات آب برف و باران: خطر ضایعات آب برف و باران یکی دیگر از خطرات تبعی بیمه نامه های آتش سوزی می باشد که خسارات وارد در اثر نشت آب از سقف و بام ساختمانها را تحت پوشش قرار می دهد.
دزدی با شکست حرز ( سرقت )
شکست شیشه: خطر شکست شیشه بعنوان یکی از خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی به منظور تحت پوشش درآوردن شکست شیشه که ناشی از آتش سوزی نباشد ،بیمه می گردد.
آشوب و بلوا و اقدامات احتیاطی نیروهای نظامی و انتظامی: پوشش خطرات فوق بعنوان خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی فقط بر اساس شرایط موافقت شده با طرفهای اتکایی با نرخهای توافق شده امکان پذیر می باشد و معمولا نرخهای اعمالی برای مواقعی که حالتهای فوق العاده وجود ندارد یا زمانهایی که حالت فوق العاده شروع شده یا احتمال شروع آن می رود ، اختلاف فاحش دارد و بهمین لحاظ بیمه گر معمولا شرایط تجدید نظر در نرخ را برای خود پیش بینی می نماید .
خطرانفجار ظروف تحت فشار صنعتی: با توجه به اینکه در شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی ، خطر انفجار ظروف تحت فشار مستثنی شده است لذا بیمه گذاران می توانند با توجه به تعاریف ارائه شده در الحاقی
[/vc_tta_section]نکات مهم در خرید بیمه آتش سوزی
نکات مهم در مراحل استعلام نرخ بیمه آتش سوزی :
نرخ بیمه آتش سوزی بر اساس ارزش اموال ، پوشش های درخواستی ، قدمت ساختمان ، متراژ ساختمان ، رعایت نکات ایمنی توسط بیمه گر محاسبه می گردد .
بیمه سرقت یکی از پوشش های اضافی در بیمه نامه های آتش سوزی است که به شرط بازدید و تایید کارشناسان قابل ارائه خواهد بود .
صدور بیمه نامه آتش سوزی در ساختمان ها و مجتمع های مسکونی نیاز به بازدید اولیه نخواهد داشت و حق بیمه بر اساس اموال و اظهارات مکتوب بیمه گذار اعلام و دریافت خواهد شد .
عوامل مؤثر بر نرخ بیمه آتش سوزی
قیمت بیمه آتش سوزی برای همه ساختمانها یکسان نیست. ارزش اموال، پوششهای درخواستی، قدمت ساختمان و متراژ از عوامل مؤثر بر نرخ هستند.
همچنین، رعایت نکات ایمنی در محل مورد بیمه اهمیت دارد. در برخی موارد نیز ارزیابی و بازدید کارشناسی برای تعیین شرایط بیمه انجام میشود
نرخ بیمه آتش سوزی منازل مسکونی در سال ۱۴۰۵
بر اساس اطلاعات درجشده در این صفحه، نرخ پایه بیمه آتش سوزی منازل مسکونی در شرکت بیمه پارسیان در سال ۱۴۰۵ برابر با ۰٫۱۰۲ در هزار است.
در صورت انتخاب پوششهای اضافی، حق بیمه مربوط به این پوششها جداگانه به نرخ پایه اضافه خواهد شد.
توجه: نرخ بالا مربوط به سال ۱۴۰۵ است. برای دریافت نرخ روز، استعلام جدید انجام شود.
قیمت بیمه آتش سوزی برای همه ساختمانها یکسان نیست. برای مثال، ارزش اموال، پوششهای درخواستی، قدمت ساختمان و متراژ بر نرخ اثر دارند. همچنین، رعایت نکات ایمنی در محل مورد بیمه اهمیت دارد. در برخی موارد، ارزیابی و بازدید کارشناسی نیز برای تعیین شرایط بیمه انجام میشود.
شرکت خدمات بیمه ای گسترش فروش فردا نماینده حقوقی بیمه پارسیان ، با ارائه خدمات متنوع بیمه ای برای تمامی اقشار جامعه با حرف و مشاغل گوناگون ، برای کاربران خود « تجربهی لذت بخش یک خرید اینترنتی » را ایجاد نموده است. « ارسال سریع » ،« ضمانت کمترین حق بیمه » و « تضمین اصالت بیمه نامه » سه اصل اولیه ای است که این شرکت از نخستین روز ایجاد سعی کرده به آن پایبند باشد.زمینه کاری این شرکت ارائه محصولات متنوع و خدمات بیمه ای شرکت بیمه پارسیان در سه قالب بیمه های اموال ، اشخاص و مسئولیت است که با تکمیل فرم الکترونیکی هر رشته بیمه ای توسط بیمه گذاران سیر رسیدگی و بررسی آن توسط کارشناسان متخصص این شرکت آغاز خواهد شد .بیمه نامه ها پس از صدور نهایی بصورت رایگان و در اسرع وقت تحویل خواهد گردید.
بیمه آتش سوزی با توجه به نوع محل و کاربری آن، به گروههای مختلفی تقسیم میشود. برای آشنایی بیشتر با هر یک از این موارد میتوانید صفحات زیر را مطالعه کنید:
