پوشش اضافی امراض خاص
(پرداخت کمک هزینه درمان بیماریهای صعب العلاج)

در این پوشش تکمیلی، بیمه گر متعهد می شود در صورتی که بیمه شده، به یکی از بیماری های خاص مبتلا گردد، و این امر منجر به بستری شدن وی در بیمارستان گردد، بخشی از هزینه های مربوط به درمان را تا سقفی معین بپردازد. بیماری های خاص تحت پوشش شامل انواع سرطان ها، سکته مغزی، سکته قلبی، عمل جراحی بای پس عروق کرونر و تعویض دریچه قلب و نیز پیوند اعضای اصلی بدن می باشند.
همانطور که معمولا جزو شرایط اصلی بیمه نامه های عمر است، منافع، تنها در صورت فوت و یا در انقضای مدت بیمه قابل پرداخت است ولی این پوشش به بیمه شده و خانواده اش کمک می کند بتوانند بخشی از هزینه های سنگین این بیماری ها را تأمین کنند.
در صورت داشتن این پوشش اضافی، چنانچه بیمه شده در طول مدت بیمه به یکی از بیماریهای خاص مشمول بیمه نامه، دچار شود که منجر به بستری شدن در بیمارستان گردد، می تواند تا ۳۰ درصد سرمایه فوت مشروط بر آنکه از سقف خاصی ۸ تجاوز نکند،تحت پوشش قرار گیرد.
بیمه شده دارای حداقل ۱۶ سال و حداکثر ۶۰ سال سن میباشد.

پوشش های اضافی بیمه عمر

در کنار ارائه پوشش های مربوط به خطر فوت و تأمین دوره بازنشستگی (اندوخته سرمایه گذاری)، در بیمه عمر و سرمایه گذاری، برخی پوشش های اضافی نیز در قالب بیمه های تکمیلی عمر، ارائه می شوند.
در پوشش های اضافی، تمامی حق بیمه جذب خطر می شود. بنابراین، پوشش های اضافی، اندوخته ریاضی و در نتیجه ارزش بازخرید ندارند. در بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و پوشش های اضافی آن، هر دو قرارداد واحدی را تشکیل میدهند. اگر قرارداد اصلی باطل، معلق، فسخ یا بازخرید شود، پوشش های اضافی آن نیز بخودی خود متوقف می شود.

انواع پوششهای اضافی:
انواع پوشش های اضافی که در بیمه های عمر و سرمایه گذاری ارائه می شود، عبارتند از:
پوشش اضافی فوت در اثر حادثه
پوشش پرداخت هزینه پزشکی در اثر حادثه
پوشش اضافی امراض خاص (پرداخت کمک هزینه درمان بیماری های صعب العلاج)
پوشش پرداخت مقرری روزانه بستری شدن در مراکز درمانی
پوشش معافیت از پرداخت هزینه ها در صورت از گار افتادگی دائم و کامل (ناشی از بیماری یا  حادثه)
پوشش معافیت از پرداخت کل حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل (ناشی از بیماری یا حادثه)
پوشش پرداخت سرمایه نقص عضو در صورت نقص عضو  یا از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از بیماری یا حادثه
پوشش مستمری از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی دائم و کامل (ناشی از بیماری یا حادثه)
پوشش پرداخت سرمایه بیکاری در صورت از کار افتادگی دائم و کامل

پوشش اضافی فوت در اثر حادثه

پوشش پرداخت هزینه پزشکی در اثر حادثه

پوشش اضافی امراض خاص

پوشش پرداخت مقرری روزانه بستری شدن در مراکز درمانی

پوشش معافیت از پرداخت هزینه ها در صورت از کارافتادگی دائم و کامل

نحوه پرداخت منافع

به طور کلی برخی از منافع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به یکی از دو روش زیر قابل پرداخت می باشد:
1- فوت بیمه شده طی مدت بیمه نامه
2- حیات بیمه شده در انتهای مدت بیمه نامه

در هر دو حالت، منافع اصلی قابل پرداخت، به یکی از ۲ حالت زیر ممکن است:
پرداخت منافع به صورت یکجا: در این حالت تمام منافع بیمه به صورت یکجا به بیمه گذار یا استفاده کنندگان بیمه نامه (حسب شرایط) پرداخت می شود تا بتوانند مشکلات و نارسایی های مالی خود را برطرف نمایند.
پرداخت منافع به صورت مستمری: در این حالت تمام منافع بیمه به صورت مستمر و تدریجی و مطابق یکی از دو حالت زیر پرداخت خواهد شد.
حالت اول: مستمری قطعی برای مدت معین
در این حالت، مبلغ منافع بیمه به صورت یک مستمری قطعی و با در نظر گرفتن عامل نرخ بهره، با دوره معین به صورت مقاطع زمانی مشخص، به بیمه گذار یا استفاده کنندگان (حسب شرایط) قابل پرداخت است. در این روش به دلیل قطعی بودن پرداخت مستمری، مبلغ آن تحت هر شرایطی به بیمه شده با استفاده کنندگان پرداخت میشود و اگر احیانا در طی پرداخت مستمری، فرد مستمری بگیر فوت نماید، باقی مانده منافع (حسب شرایط) تا پایان دوره معین به ذینفعان به شیوه مقتضی پرداخت خواهد شد.
حالت دوم: مستمری مادام العمر
در این حالت، مبلغ سرمایه بیمه به صورت یک مستمری در مقاطع زمانی مشخص به مستمری بگیر قابل پرداخت است. در این روش پرداخت مستمری مشروط به حیات شخص مستمری بگیر بوده و در صورت فوت وی، پرداخت مستمری قطع خواهد شد. بدیهی است در محاسبات این نوع مستمری امید به زندگی مستمری بگیر و همچنین نرخ بهره دخیل خواهد بود. ضمنا این مستمری، مادام العمر بوده و تا پایان حیات مستمری بگیر تداوم خواهد داشت. همچنین طراحی این نوع مستمری به گونه ای است که قابلیت تضمین پرداخت مستمری را طی دوره ای معین میسر می سازد. به عبارت دیگر، در این حالت چنانچه مستمری بگیر در طول دوره تضمین پرداخت فوت نماید، باقی مانده منافع در وجه ذینفعان قابل تسویه خواهد بود.

مشارکت در منافع

مشارکت در منافع بیمه های عمر

در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب، در حداقل ۸۵٪ منافع حاصله از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه و سایر ارکان معاملات بیمه های عمر اندوخته ساز مشارکت دارد و این مشارکت بصورت افزایش اندوخته سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. منظور بیمه گران از قراردادهای با مشارکت، آن است که در پایان مدت بیمه، علاوه بر اندوخته سرمایه گذاری، مبلغی اضافه به بیمه گذار پرداخت شود (در صورت استحصال) تا از این راه تا حد ممکن آثار تورم خنثی شده و مزایای بیمه های عمر جالبتر و افزون تر باشد. عمل مشارکت در منافع موجب می گردد که قسمت بزرگی از سود قراردادها به دارندگان آن برگشت داده شود که این خود وسیله ای برای تعدیل و تصحیح حق بیمه ها است.
مشارکت در منافع، سودی علاوه بر نرخ بهره (سود) فتی است که از عملیات بیمه گری و سرمایه گذاری بر روی بیمه های اندوخته ساز بدست آمده و در محاسبات اندوخته در نظر گرفته می شود. به عبارت دیگر، اگر نرخ بهره محاسبه شده در حق بیمه که به بیمه گذار تعلق می گیرد، سالانه 15 درصد باشد و بیمه گر در سرمایه گذاری های به عمل آمده از محل ذخایر بیمه گذاران، 20درصد سود استحصال کند، 85% از مابه التفاوت این سود مازاد (یعنی 5) که معادل 4.25 درصد خواهد بود باید به بیمه گذاران یا استفاده کنندگان بیمه نامه، در موقع مقتضی پرداخت شود.

اندوخته سرمایه گذاری

در اصطلاح عادی، اندوخته یا ذخیره به چیزی گفته میشود که شخص کنار می گذارد تا در موقع دیگری از آن استفاده کند. در بیمه عمر و سرمایه گذاری، ذخیره یا اندوخته ریاضی به وجوهی گفته می شود که شرکت بیمه از محل حق بیمه ها کنار می گذارد تا قادر باشد تعهدات خود را در آینده انجام دهد.
حق بیمه های پرداختی بیمه گذار پس از کسر هزینه های بیمه نامه، حق بیمه خالص فوت، پوشش های اضافی و مالیات بر ارزش افزوده (در صورتی که از حق بیمه پایه باشد) به حساب اندوخته بیمه نامه افزوده شده و به مبالغ موجود در این حساب نرخ سود فنی علی الحساب بر اساس آئین نامه بیمه های زندگی و مستمری و مکمل های آن، (مصوب شورای عالی بیمه) و به صورت روزشمار اعمال می گردد. لازم به ذکر است که در صورت کسب سود مازاد بر نرخ سود فنی علی الحساب، سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه نامه اضافه خواهد شد.
با پرداخت حق بیمه ها و واریز بخش اعظم آن به اندوخته و با در نظر گرفتن سود اعطایی به این مبالغ، با گذشت زمان، اندوخته سرمایه گذاری انباشته می شود. به عبارت دیگر، اندوخته مذکور، شامل دو مؤلفه أصل مبالغ حق بیمه پرداختی و سود اختصاص داده شده به این مبالغ می باشد. موجودی اندوخته سرمایه گذاری در بیمه عمر و سرمایه گذاری در حالت کلی (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه) از رابطه زیر حاصل می شود:
اندوخته سرمایه گذاری = اندوخته دوره های قبل + سود حاصل از اندوخته دوره های قبل + اندوخته این دوره
در بیمه عمر و سرمایه گذاری، وقتی بیمه گر حق بیمه ای را وصول می کند، ابتدا کارمزد و هزینه های دیگر را از آن برداشت می کند و آنچه باقی می ماند، مبلغ خالصی است که به حق بیمه خالص خطر فوت و مبلغ خالص سرمایه گذاری تجزیه می گردد. از محل حق بیمه خطر فوت، سرمایه های فوت پرداخت می شود، جزو دیگر حق بیمه به اندوخته سرمایه گذاری واریز می شود، معمولا مربوط به پرداخت منافع در انقضاء مدت است که تماما سرمایه گذاری شده و به آن سود تعلق می گیرد و انباشته می گردد. به این ترتیب قسمتی از حق بیمه ها که نزد بیمه گر باقی مانده، باید سرمایه گذاری شود، که به این وجوه اندوخته ریاضی گویند. اضافه کردن کلمه ریاضی برای این است که نشان می دهد این اندوخته ها بر حسب فرمول های ریاضی و روش های اکچوئری محاسبه و تشکیل می گردند.
ترازنامه شرکتهای بیمه در قسمت بدهی ها دارای سرفصلی بنام اندوخته ریاضی است. در پایان هر سال که ترازنامه تنظیم می گردد میزان اندوخته، محاسبه و نگهداری می شود. این وجوه معرف شراکت با بیمه گذاران است. به عبارت دیگر اندوخته ریاضی مفهوم جمعی داشته و متعلق به تمام بیمه گذاران است. اگر قراردادی قبل از انقضاء آن فسخ شود، بیمه گر مبلغی بنام ارزش بازخرید از محل اندوخته ریاضی به وی می پردازد.
در اینجا روشن می شود همانگونه که سپرده و پس انداز در بانکها، دین بانک را به صاحبان حساب نشان میدهد، اندوخته ریاضی بیمه عمر و سرمایه گذاری در شرکتهای بیمه هم دین مؤسسات و شرکتهای بیمه و در كل دین بیمه گران را به بیمه گذاران بیمه عمر نشان میدهد.

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

از مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری می توان به موارد زیر به شکل خلاصه اشاره کرد: 
حق بیمه ها یا پرداخت های بیمه گذار، قابل انعطاف است و وی می تواند بر اساس علاقه مندی و توان مالی، میزان پرداختی برای بیمه عمر و بخش سرمایه گذاری را انتخاب کند. این انعطاف در حق بیمه ها هم به صورت تغییرات منظم و هم نامنظم قابل اجراست.
بیمه گذار می تواند میزان سرمایه فوت، حق بیمه، تعداد و الگوی پرداختها را در طول مدت بیمه تغییر دهد.
به دلیل وجود مؤلفه سرمایه گذاری در این بیمه نامه و به دلیل همسویی و وابستگی نرخ بازده سرمایه گذاری با نرخ تورم، اثر منفی تورم تا حدود زیادی در این بیمه نامه رفع می شود. حتی اگر بیمه گر نرخ سود کمتری را تضمین کرده باشد، با بالا رفتن نرخ تورم به طور طبیعی نرخ سود سرمایه گذاری ها نیز بالا می رود و بیمه گر می تواند نرخ سودی بالاتر از نرخ تضمین شده به اندوخته سرمایه گذاری بیمه گذار اختصاص دهد.
موجودی اندوخته سرمایه گذاری بر اساس ضوابطی در دسترس بیمه گذار قرار دارد تا در مواقع نیاز برای استفاده از آن اقدام نماید و این موضوع باعث افزایش قدرت نقدشوندگی بیمه نامه به عنوان یک دارایی می شود.
بیمه گذار میتواند در مواقعی که قادر به پرداخت حق بیمه پوشش های بیمه ای و سایر هزینه های بیمه نامه نیست، از اندوخته سرمایه گذاری برای تأمین موارد مذکور استفاده کند.

بیمه نامه باربری داخلی بیمه پارسیان

بیمه نامه های باربری داخلی یکی از انواع بیمه نامه باربری است که صاحبان کالا جهت تحت پوشش قرار دادن محموله هایی که مبدا و مقصد حمل آن ها یکی از شهرهای ایران می باشد آن را تهیه می نمایند. خطرات تحت پوشش در بیمه حمل و نقل داخلی از دو گروه تشکیل می شوند:
خطرات اصلی : آتشسوزی و حادثه وسیله نقلیه شامل : تصادف، تصادم، واژگونی و سقوط وسيله نقلیه
خطرات اضافی: بر حسب توافق و با دریافت حق بیمه اضافی هنگام صدور بیمه نامه به خطرات اصلی اضافه می شوند از قبیل خسارت های ناشی از بارگیری و تخلیه، سرقت كل محموله به همراه وسیله نقلیه، آبدیدگی و سقوط کالای مورد بیمه از روی وسیله حمل

بیمه های باربری

بیمه نامه باربری وارداتی و صادراتی بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری ترانزیت بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری ترانزیت بیمه پارسیان

مبدأ و مقصد برخی از حمل ها در خارج از مرزهای جمهوری اسلامی ایران بوده و کشور ایران تنها در مسیر حمل قرار دارد که برای این نوع حمل ها بيمه نامه های باربری ترانزیت صادر می شود.

بیمه های باربری

بیمه نامه باربری صادراتی و وارداتی بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری ترانزیت

بیمه نامه باربری وارداتی و صادراتی بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری وارداتی
یکی از اسناد مورد نیاز جهت گشایش اعتبار در بانک هاست.
بیمه نامه مذکور خطراتی که در حین حمل، کالاهای خریداری شده از کشورهای مختلف جهان به مقصد ایران را تهدید می کند مورد پوشش قرار می دهد.

بیمه نامه باربری صادراتی
این بیمه نامه، کالاهایی که از ایران به مقصد کشورهای خارجی حمل می شوند و بر اساس شرایط فروش نیاز به بیمه نامه صادراتی دارند را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه های باربری

بیمه نامه باربری ترانزیت بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری داخلی بیمه پارسیان

بیمه های باربری

حادثه هیچ گاه خبر نمی دهد. ایا میدانید هنوز هم بسیاری از تجار در اثر از دست دادن کالاهای خود در مسیر حمل، در آستانه ورشکستگی قرار می گیرند؟ بیمه باربری (حمل و نقل کالا) بیمه ای است که به موجب آن شرکت بیمه در مقابل مبلغی که از شما دریافت می کند متعهد میشود، چنانچه در جریان حمل کالا از نقطه ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه، کالا تلف شده و یا دچار خسارت تحت پوشش بیمه ای گردد، زیان وارده را جبران نماید.

چرا بیمه باربری، چرا شرکت بیمه پارسیان؟
اگر چه امروزه با پیشرفت جوامع بشری از شدت برخی ریسک ها در جریان حمل و نقل کاسته شده است، اما افزایش حجم حمل و نقل محصولات مختلف ریسکهای بسیاری را به بار آورده است. شرکت بیمه پارسیان با ارائه بیمه های باربری تلاش دارد تا امنیت سرمایه شما را در برابر ریسک های محتمل و غیرقابل پیش بینی فراهم آورد. هدف ما فراهم آوردن خدمات هرچه سریع تر و مطلوب تر برای مشتریان گرامی است. بیمه نامه های باربری بیمه پارسیان ریسک های مربوط به حمل و نقل کالا از مبادی مختلف چه از طریق دریا، خشکی (زمینی)، هوایی و یا ترکیبی از این مسیرها را تحت پوشش قرار میدهد.

انواع بیمه های باربری
در کلوز B کلیه خطرات تحت پوشش کلوز C به انضمام زلزله، آتشفشان، صاعقه، به دریا افتادن کالا از (روی عرشه کشتی، ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، محفظه کالا،کانتینر، محل انبار، تلف شدن کلی هر بسته کالا به علت سقوط در هنگام بارگیری و یا تخلیه از کشتی و یا شناور، تلف شدن کلی هر بسته در کشتی یا شناور همچنین خطرهای دزدی، دله دزدی، قلاب زدگی، آبدیدگی،روغن زدگی، پارگی، شکست، ریزش، خسارت ناشی از کالای مجاور با منظور نمودن درصد با مبنی به عنوان فرانشیز تحت پوشش هستند.
همچنین خسارت ناشی از عدم تحویل یک بسته کامل تجاری نیز با پیوست نمودن pilferage and nondelivery به کلوز Bتحت پوشش این کلوز قرار میگیرد.
در کلوز A کلیه خطرات به استثنای خطراتی که در بخش استثنائات بیمه نامه ذکر شده تحت پوشش قرار میگیرد.
در کلوز توتال لاس از بین رفتن کل کالا در اثر آتش سوزی در یک مرحله تحت پوشش می باشد.

بیمه نامه باربری وارداتی و صادراتی بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری ترانزیت بیمه پارسیان

بیمه نامه باربری داخلی بیمه پارسیان