بیمه سازه های تکمیل شده برای پوشش خسارتهای واردشده به سازههایی است که عملیات ساخت آنها به پایان رسیده و وارد دوره بهرهبرداری شدهاند. سد، پل، تونل، راه و اسکله از جمله سازههایی هستند که میتوانند تحت این پوشش قرار گیرند.
این سازهها پس از پایان عملیات ساخت نیز در معرض خطرهای مختلف قرار دارند. برای مثال، سیل، طغیان آب، زلزله، نشست زمین، آتش سوزی و انفجار میتوانند باعث آسیب به سازه شوند.
همچنین، خطراتی مانند طوفان، سرما و یخبندان نیز ممکن است خسارتهایی ایجاد کنند. بیمه سازه های تکمیل شده میتواند خسارتهای ناشی از خطرات تحت پوشش را طبق شرایط بیمهنامه جبران کند.
بیمه سازه های تکمیل شده چیست؟
پس از پایان ساخت یک پروژه، دوره بهرهبرداری آغاز میشود. در این دوره، سازه همچنان در معرض حوادث و خطرات طبیعی قرار دارد.
به همین دلیل، بیمه سازه های تکمیل شده برای مدیریت ریسک این پروژهها اهمیت دارد. نوع سازه، شرایط محل و خطرات مورد نظر در زمان بررسی بیمهنامه مورد توجه قرار میگیرد.
چه سازههایی میتوانند تحت پوشش قرار گیرند؟
این بیمه میتواند برای سازههای مختلفی مورد استفاده قرار گیرد. از جمله میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
سد
پل
تونل
راه
اسکله
سایر سازههای تکمیلشده و قابل بهرهبرداری
خطرات تحت پوشش
سازههای تکمیلشده ممکن است در طول دوره بهرهبرداری با خطرات مختلفی مواجه شوند. بر اساس شرایط بیمهنامه، خسارتهای ناشی از خطرات تحت پوشش میتواند مورد بررسی قرار گیرد.
برخی از خطرات مطرحشده برای این سازهها عبارتاند از:
سیل و طغیان آب
زلزله
نشست زمین
آتش سوزی
انفجار
طوفان
سرما و یخبندان
اهمیت بیمه سازه های تکمیل شده
هزینه ساخت و نگهداری سازههای بزرگ میتواند قابل توجه باشد. بنابراین، وقوع یک حادثه میتواند خسارت مالی زیادی ایجاد کند.
بیمه سازه های تکمیل شده با توجه به شرایط قرارداد، امکان جبران خسارتهای تحت پوشش را فراهم میکند. در نتیجه، بررسی شرایط بیمهنامه و انتخاب پوشش متناسب با نوع سازه اهمیت دارد.
استعلام و خرید بیمه سازه های تکمیل شده
برای دریافت اطلاعات درباره شرایط این بیمه، ابتدا مشخصات سازه و وضعیت بهرهبرداری آن بررسی میشود. همچنین، نوع خطرات مورد نظر و شرایط محل پروژه در تعیین پوشش بیمهای اهمیت دارد.
برای استعلام شرایط و دریافت مشاوره درباره بیمه سازه های تکمیل شده میتوانید با کارشناسان بیمه گسترش فروش فردا تماس بگیرید.
بیمه حوادث ساختمان برای پوشش خسارتهای ناشی از خطرات مختلف ساختمانی
ساختمانها در طول ساخت و بهرهبرداری با خطرات مختلفی روبهرو هستند. این خطرات میتوانند خسارت جانی یا مالی ایجاد کنند. به همین دلیل، داشتن پوشش بیمهای مناسب اهمیت زیادی دارد. از طرفی، نوع بیمه موردنیاز به مرحله ساخت یا بهرهبرداری ساختمان بستگی دارد.
بهترین راه برای جبران هزینههای خسارات وارد شده به شخص یا کارکنان، تهیه بیمه ساختمان است.
در این مطلب، انواع مختلف بیمه حوادث ساختمان، شامل:
پوشش بیمهای سازندگان ساختمان
مسئولیت مدنی مدیر ساختمان
بیمه تضمین کیفیت ساختمان
پوشش آتشسوزی مجتمعهای مسکونی و اداری تجاری
بیمه مسئولیت آسانسور
در ادامه مطلب با ما همراه باشید.
√ قبل از ساخت ساختمان و مخصوص سازندگان ساختمان
در زمان ساخت، ساختمان با خطرات متعددی روبهرو است. عملیات گودبرداری، تخریب، اجرای سازه و سایر فعالیتهای ساختمانی میتوانند باعث خسارت شوند.
به همین دلیل، سازندگان و کارفرمایان باید پوششهای بیمهای متناسب با فعالیت خود را بررسی کنند.
• بیمه تضمین کیفیت ساختمان یا عیوب اساسی و پنهان ساختمان
بیمه تضمین کیفیت ساختمان برای پوشش برخی خسارتهای ناشی از عیوب اساسی و پنهان ساختمان ارائه میشود.
این بیمه میتواند خسارتهای مالی ناشی از حوادثی را که طبق قانون موجب مسئولیت مدنی بیمهگذار میشوند، تحت پوشش قرار دهد. البته وقوع خسارت باید ارتباط مستقیم با عملیات ساختمانی یا نصب اقلام مورد بیمه داشته باشد.
در این شرایط، بیمهگر تا سقف تعهدات درجشده در بیمهنامه نسبت به جبران خسارت اقدام میکند. ادامه مطلب…
• بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
در طول عملیات ساختمانی، احتمال وقوع حوادث برای کارکنان وجود دارد. تخریب، گودبرداری، اجرای پی، سفتکاری و نمای ساختمان از جمله فعالیتهایی هستند که ممکن است با حادثه همراه شوند.
از طرفی، برخی حوادث ساختمانی میتوانند موجب صدمات جسمانی یا خسارتهای مالی شوند. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان برای پوشش مسئولیتهای مربوط به این حوادث مورد استفاده قرار میگیرد.
این بیمه میتواند مسئولیت کارفرما، صاحبکار یا بیمهگذار را طبق شرایط بیمهنامه تحت پوشش قرار دهد.ادامه مطلب…
• بیمه نامه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث (ثالث مالی )
عملیات ساختمانی ممکن است برای همسایهها، عابران یا سایر اشخاص ثالث خسارت ایجاد کند. تخریب، خاکبرداری، گودبرداری و پیکنی از جمله فعالیتهایی هستند که باید از نظر مسئولیت مدنی مورد توجه قرار گیرند.
همچنین، اجرای مراحل مختلف احداث ساختمان میتواند احتمال بروز خسارت برای اشخاص ثالث را افزایش دهد.
این بیمه مسئولیت مدنی بیمهگذار در برابر اشخاص ثالث را طبق شرایط و سقف تعهدات بیمهنامه پوشش میدهد.ادامه مطلب…
√ زمان بهره برداری و مخصوص مدیران ساختمان
پس از پایان ساخت، ساختمان همچنان در معرض خطرهای مختلف قرار دارد. برای نمونه، حوادث مربوط به مشاعات، آسانسور، آتشسوزی یا مسئولیت در برابر ساکنان میتواند خسارت ایجاد کند.
در نتیجه، مدیران ساختمان نیز باید پوششهای بیمهای مناسب را بررسی کنند.
• بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیر یا هیئت مدیره ساختمان های مسکونی در قبال ساکنین و اشخاص ثالث
بیمه مسئولیت مدنی مدیر یا هیئت مدیره ساختمان، مسئولیتهای مربوط به ساختمانهای مسکونی را در برابر ساکنان و اشخاص ثالث پوشش میدهد.
چنانچه بیمهگذار وظایف و تعهدات خود را طبق شرایط بیمهنامه انجام دهد، امکان استفاده از پوشش بیمهای وجود خواهد داشت.
در صورت وقوع حادثه، اگر مسئولیت بیمهگذار طبق رأی مراجع قضایی احراز شود، بیمهگر تا سقف تعهدات بیمهنامه نسبت به جبران خسارت اقدام میکند.ادامه مطلب…
•بیمه مسئولیت مدنی دارندگان و نصابان آسانسور در قبال استفاده کنندگان
آسانسور یکی از بخشهای مهم ساختمانهای مسکونی و تجاری است. استفاده روزانه از این وسیله، ضرورت توجه به ایمنی و مسئولیتهای مرتبط با آن را افزایش میدهد.
علاوه بر این، مدیران و مالکان ساختمانهای دارای آسانسور باید الزامات مربوط به استاندارد و بیمه مسئولیت را مورد توجه قرار دهند.
این بیمه در صورت وقوع حادثه میتواند غرامت فوت، نقص عضو و هزینههای پزشکی استفادهکنندگان را طبق شرایط بیمهنامه پوشش دهد.
ظرفیت آسانسور و نوع کاربری آن نیز از عوامل مؤثر در محاسبه حق بیمه هستند.ادامه مطلب…
•بیمه نامه آتش سوزی واحد های مسکونی
آتشسوزی یکی از خطراتی است که میتواند خسارت قابل توجهی به ساختمان و اثاثیه وارد کند.
به همین دلیل، بیمه آتشسوزی منازل مسکونی میتواند ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل را در برابر خطرات تحت پوشش بیمهنامه قرار دهد.
پوششهای اصلی این بیمه شامل آتشسوزی، انفجار و صاعقه است. البته امکان انتخاب پوششهای تکمیلی نیز با توجه به شرایط بیمهنامه وجود دارد.ادامه مطلب…
•بیمه نامه آتش سوزی مجتمع های مسکونی بالای 4 واحد
مجتمعهای مسکونی معمولاً دارای بخشهای مشترک و تجهیزات مختلف هستند. بنابراین، تعیین سرمایههای مورد بیمه باید با دقت انجام شود.
برای مثال، سرمایه مورد بیمه میتواند شامل موارد زیر باشد:
ساختمان و تأسیسات بر اساس ارزش هر مترمربع
استخر و کلیه تأسیسات مربوط به آن
سالن ورزشی و تجهیزات آن
تجهیزات موجود در استخر و سالن ورزشی
اثاثیه و لوازم منزل هر واحد
اثاثیه انباری هر واحد
وسایل موجود در لابی مجتمع
سیستم دزدگیر و تجهیزات مربوط به آن
دوربینهای مداربسته و تجهیزات مربوط
هزینه پاکسازی پس از وقوع خسارت
هزینه اسکان موقت هر واحد
اجاره دریافتنی مربوط به ملک
هزینههای اسبابکشی
خودروهای موجود و پوشش سرقت اثاثیه، در صورت درخواست
شیشههای منصوب در مشاعات
شیشههای ساختمانی داخل واحدها
ظروف تحت فشار
در نهایت، میزان سرمایه و نوع پوششهای انتخابی باید متناسب با شرایط مجتمع تعیین شود. همچنین، سقف تعهدات و شرایط هر پوشش در بیمهنامه مشخص خواهد شد.ادامه مطلب
چرا بیمه ساختمان اهمیت دارد؟
ساختمان در دوره ساخت و همچنین زمان بهرهبرداری با خطرهای مختلفی روبهرو است. شدت این خطرها به نوع ساختمان، کاربری، تجهیزات و شرایط محیطی بستگی دارد. برای مثال، عملیات گودبرداری میتواند برای ساختمانهای مجاور خطر ایجاد کند. از طرف دیگر، حوادث آسانسور یا آتشسوزی نیز ممکن است در زمان بهرهبرداری خسارتهای قابل توجهی به همراه داشته باشند.
به همین دلیل، انتخاب پوشش بیمهای مناسب باید متناسب با مرحله فعالیت ساختمان انجام شود. در زمان ساخت، مسئولیت کارفرما و سازنده اهمیت بیشتری دارد. پس از پایان عملیات نیز مسئولیت مدیر ساختمان، آسانسور و خطرات مربوط به اموال باید مورد توجه قرار گیرد.
چه عوامی در انتخاب بیمه ساختمان مؤثر هستند؟
انتخاب نوع بیمه به شرایط هر ساختمان بستگی دارد. به همین دلیل، قبل از تهیه بیمهنامه باید اطلاعات مربوط به ساختمان بهدرستی بررسی شود.
موارد زیر میتوانند در انتخاب پوشش مناسب مؤثر باشند:
نوع کاربری ساختمان
مسکونی، تجاری یا اداری بودن ملک
تعداد واحدهای ساختمان
تعداد طبقات
وجود آسانسور
ارزش ساختمان و تأسیسات
ارزش اثاثیه و تجهیزات
نوع فعالیتهای انجامشده در ساختمان
مرحله ساخت یا بهرهبرداری
میزان تعهدات موردنیاز
شرایط و خطرات موجود در محل
همچنین، در ساختمانهای در حال ساخت باید فعالیتهای عمرانی و وضعیت کارگاه مورد بررسی قرار گیرد. برای ساختمانهای تکمیلشده نیز شرایط بهرهبرداری و تجهیزات موجود اهمیت دارد.
پوششهای بیمهای ساختمان را چگونه انتخاب کنیم؟
پوشش مناسب برای هر ساختمان یکسان نیست. بنابراین، ابتدا باید خطرهای احتمالی شناسایی شوند. سپس میتوان بر اساس نیاز ساختمان، پوششهای مناسب را انتخاب کرد.
برای نمونه، یک ساختمان در حال ساخت ممکن است به بیمه مسئولیت کارفرما و پوشش مسئولیت در برابر اشخاص ثالث نیاز داشته باشد. در مقابل، یک مجتمع مسکونی تکمیلشده بیشتر با موضوعاتی مانند آتشسوزی، آسانسور و مسئولیت مدیر ساختمان مواجه است.
علاوه بر این، میزان سرمایه مورد بیمه نیز اهمیت دارد. اگر ارزش ساختمان، تأسیسات یا اثاثیه بهدرستی تعیین نشود، ممکن است پوشش بیمهای با نیاز واقعی بیمهگذار تناسب نداشته باشد.
قبل از خرید بیمه ساختمان به چه نکاتی توجه کنیم؟
قبل از صدور بیمهنامه، اطلاعات ساختمان را دقیق آماده کنید. نوع کاربری، تعداد واحدها، متراژ، ارزش بنا و تجهیزات از اطلاعات مهم هستند.
همچنین، سقف تعهدات، استثنائات و شرایط هر پوشش را بررسی کنید. در نهایت، انتخاب بیمهنامه مناسب باید بر اساس خطرهای واقعی ساختمان و میزان پوشش موردنیاز انجام شود.
جمعبندی
ساختمان در مراحل ساخت و بهرهبرداری با خطرهای متفاوتی مواجه است. به همین خاطر، یک بیمهنامه واحد برای همه ساختمانها مناسب نیست.
در مرحله ساخت، بیمه مسئولیت کارفرما، بیمه مسئولیت در قبال اشخاص ثالث و بیمه تضمین کیفیت ساختمان اهمیت بیشتری پیدا میکنند.
پس از بهرهبرداری نیز، بیمه مسئولیت مدیر ساختمان، بیمه آسانسور و بیمه آتشسوزی از پوششهای مهم مرتبط با ساختمان هستند.
انتخاب پوشش مناسب باید بر اساس نوع ساختمان، کاربری، شرایط فعالیت و میزان تعهدات موردنیاز انجام شود.
خطراتی است که انسان در بوجود آمدن آن نقشی ندارد مانند سیل، زلزله، طوفان، طغیان آب، باران، برف، آتشفشان و …
سایر خطرات (Other Perils / Human Errors)
خطراتی است که انسان در بوجود آمدن آن مؤثر است مانند انفجار، آتش سوزی، سرقت، خرابکاری، سقوط، تصادم، ریزش و …
مفهوم تمام خطر در بیمه های مهندسی (All Risks)
یعنی تمام خطرات بجز آنچه صراحتاً در بیمهنامه مستثنی شده تحت پوشش می باشد.
تعریف کلی بیمههای مهندسی
صدور بیمههای مهندسی زیر مجموعه بیمههای اموال بوده که پروژههای درحال ساخت یا سازهها و تأسیسات درحال بهرهبرداری و یا ماشینآلات و تجهیزات فنی را تحت پوشش قرار میدهد.
تقسیمبندی بیمههای مهندسی
الف) بیمههای دوره احداث (Construction) شامل:
1- بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
2- بیمه تمام خطر نصب (EAR)
ب) بیمههای دوره بهرهبرداری (Operation) شامل:
1- بیمه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران (CPM)
2- بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی (CECR)
3- بیمه شکست ماشینآلات (MB)
4- بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
5- بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
6- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
7- بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات (MLOP)
مدت در صدور بیمههای مهندسی (Period):
در صدور بیمه مهندسی برای پروژه های درحال احداث مدت بیمه نامه برخلاف سایر بیمه ها یکساله نبوده و بستگی بمدت قرارداد و جدول زمانبندی کار دارد، ضمناًً از آنجائیکه در قرارداد پروژه های درحال احداث مدتی نیز بابت دوره تضمین یا نگهداری که همان تحویل موقت پروژه به کارفرما میباشد درنظر گرفته میشود، دوره مذکور نیز بمدت زمان بیمه نامه افزوده می گردد ولی پوشش بیمه ای در این مدت تمام خطر نمی باشد. در صدور بیمههای مهندسی برای دوره بهره برداری مدت بیمه نامه حداکثر یکسال می باشد که میتواند بسته به تقاضای بیمه گذار تمدید گردد.
فرانشیز در صدور بیمههای مهندسی (Franchise / Deductible):
فرانشیز سهمی از خسارت است که برعهده بیمهگذار می باشد و رابطهای معکوس با حق بیمه دارد و فلسفه وجودی آن عبارت است از:
1) نفع بیمهگذار در پیشگیری از خسارت برانگیخته شود.
2) عدم توقف فعالیت پروژه درهنگام بروز خسارتهای جزئی که هزینههای ناشی از آن برای بیمهگذار بعضاً از خود خسارت حادث شده بیشتر میگردد.
3) در مواقعیکه شناخت کافی از ریسک وجود نداشته باشد تنها با اعمال فرانشیزهای مناسب صدور بیمهنامه امکانپذیر خواهد بود.
فرانشیز در صدور بیمههای مهندسی معمولاً به اشکال زیر تعیین میگردد:
الف) برای بیمههای دوره احداث (تمام خطر پیمانکاران و تمام خطر نصب) و نیز بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی:
– حوادث طبیعی 10% هر خسارت در هر حادثه
– سایر حوادث 10% هر خسارت در هر حادثه
– دوره آزمایش 20٪ هر خسارت در هر حادثه
– دوره نگهداری 10٪ هر خسارت در هر حادثه
– ثالث مالی 15% هر خسارت در هر حادثه
ب) برای بیمههای دوره بهرهبرداری (سایر بیمههای مهندسی):
– خسارت مادی 10% هر خسارت حداقل در هر حادثه
تذکر: خسارت کلی درهنگامی است که کل سرمایه مورد بیمه از بین رفته یا هزینه نجات و یا تعمیرات آن بیش از سرمایه مورد بیمه گردد.
ج) در بعضی از بیمههای دوره بهرهبرداری یک فرانشیز زمانی نیز وجود دارد که در جای خود توضیح داده خواهد شد.
کلوزها در صدور بیمههای مهندسی (Clause / Endorsement)
افزایش دهنده پوشش (با افزایش حق بیمه)
کلوز 001 (خرابکاری گروهی)
کلوز 003 یا 004 (دوره نگهداری ساده یا گسترده)
کلوز 006 (هزینه اضافهکاری، کار در شب، کار در تعطیلات رسمی و حمل سریع)
کاهش دهنده پوشش در صدور بیمههای مهندسی
کلوز 009 (استثناء زلزله)
کلوز 010 (استثناء سیل و طغیان آب)
کلوز 012 (استثناء طوفان و باد)
محدود کننده پوشش در صدور بیمههای مهندسی
کلوز 005 (حد جدول زمانبندی)
کلوز 109 (حد دپوی مصالح پایکار)
کلوز 217 (حد کانال روباز)
شرط گذارنده برای پوشش در صدور بیمههای مهندسی
کلوز 008 (رعایت آئیننامه مقاومسازی در برابر زلزله)
کلوز 107 (شرایط مربوط به کمپها و انبارها)
کلوز 206 (شرایط مربوط به تجهیزات اطفای حریق)
فرق کلوزهای دوره نگهداری ساده و گسترده (003 و 004)
در صدور بیمههای مهندسی کلوز 003 (دوره نگهداری ساده) فقط خسارات ناشی از عملکرد بیمهگذار در دوره نگهداری بمنظور انجام تعهدات خود جهت رفع نواقص کار، تحت پوشش است ولی در کلوز 004 (دوره نگهداری گسترده) علاوه بر موارد فوق خساراتی که منشأ آن به دوره احداث برگشته ولی در دوره نگهداری بروز کرده است نیز تحت پوشش میباشد.
جهت خرید صدور بیمههای مهندسی لطفا فرم الکترونیکی زیر را تکمیل فرمایید تا کارشناسان ما در اسرع وقت با شما تماس حاصل نمایند .
بیمه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown) یکی از بیمههای مهندسی در دوره بهرهبرداری است. این بیمه خسارتهای فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیشبینی واردشده به ماشینآلات را پوشش میدهد.
در واحدهای صنعتی، خرابی یک دستگاه میتواند هزینه زیادی ایجاد کند. علاوه بر هزینه تعمیر، توقف خط تولید نیز ممکن است خسارت مالی قابل توجهی به همراه داشته باشد. به همین دلیل، بیمه MB برای بسیاری از واحدهای تولیدی و صنعتی اهمیت دارد.
