صدور بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی 300x300 - صدور بیمه آتش سوزی

صدور بیمه آتش سوزی شرایط و نکات مهم

قرارداد بیمه آتش سوزی ، توافقی است بین  بیمه گذار از یکسو و بیمه گر از سوی دیگر که بر اساس آن بیمه گر متعهد  می گردد در قبال دریافت حق بیمه ، خسارت وارد به مورد بیمه ( اموال بیمه شده ) را در صورت وقوع خطرات مورد پوشش در بیمه نامه آتش سوزی که منجر به وارد آمدن خسارت به مورد بیمه شود ، در حدود تعهدات خود (سرمایه مورد بیمه ) و برای دوره زمانی معین جبران نماید.

در این حالت سرمایه بیمه قابل پرداخت به بیمه گذار و یا شخص ثالث ( توافق شده در بیمه نامه ) می باشد.

در بیمه آتش سوزی ، ساختمان و کلیه کالاها و لوازم موجود در آن در مقابل خطر آتش سوزی و انفجار و صاعقه بیمه می شود.

همچنین خسارت های وارده ناشی از آتش سوزی و همچنین هزینه های پیشگیری از توسعه آتش در این بیمه نامه قابل جبران می باشد . البته لازم به ذکر است که غیر از خطر آتش سوزی ، خطرات دیگری نظیر زلزله ، سیل ، طوفان ، ترکیدگی لوله آب ، ضایعات برف و باران ، سقوط هواپیما و هلی کوپتر ، شکست شیشه و سرقت از منزل نیز در بیمه آتش سوزی و با عنوان خطرات اضافی قابل پوشش است که در بخش پوششهای اضافی به تفصیل شرح داده خواهند شد.

بر اساس تفاوت در تعریف بعضی از آیتم های مورد نیاز در قرارداد بیمه آتش سوزی ، می توان این نوع بیمه را به ۳ زیر شاخه تفکیک نمود:

1- بیمه آتش سوزی واحد های مسکونی

2- بیمه نامه مجتمع های مسکونی بالای 4 واحد

3- بیمه آتش سوزی اداری – تجاری و انبار

4- بیمه آتش سوزی صنعتی

 

  • بیمه آتش سوزی مسکونی

این گونه بیمه نامه ها برای واحدهای مسکونی با سرمایه متغیر بر اساس سال ساخت و متراژ ساختمان صادر می گردد و می تواند ساختمان و اثاثیه را توأما” و یا هرکدام را به تنهایی تحت پوشش قرار دهد .

  • بیمه نامه مجتمع های مسکونی بالای 4 واحد

پوشش های قابل ارائه :

  • ارزش ساختمان و تاسیسات مسکونی
  • ارزش استخر به انضمام کلیه تاسیسات
  • ارزش سالن ورزشی به انضمام کلیه تاسیسات
  • ارزش تجهیزات واقع در استخر و سالن ورزش
  • ارزش اثاثیه و لوازم منزل هر واحد
  • ارزش اثاثیه انباری هر واحد
  • اثاثیه واقع در قسمت لابی مجتمع مسکونی
  • ارزش سیستم دزدگیر و متعلقات و تجهیزات مربوطه
  • ارزش کل دوربین مداربسته به انضمام تجهیزات مربوطه
  • هزینه پاکسازی  ( حداکثر تا 20 درصد جمع سرمایه های فوق )
  • سقف تعهدات مالی برای خسارت ناشی از مسئولیت آتش سوزی و انفجار
  • هزینه های اسکان موقت برای هر واحد (  حداکثر صد و پنجاه میلیون ریال برای هر واحد )
  • اجاره دریافتنی مربوط به ملکین برای هر واحد (حداکثر صد و پنجاه میلیون ریال برای هر واحد )
  • هزینه های اسباب کشی برای هر واحد
  • جمع سرمایه کل خودرو ها
  • سرمایه درخواستی پوشش سرقت اثاثیه
  • خسارات مالی ناشی از سقوط آسانسور
  • سرمایه کلیه شیشه های 6 میلیمتر و بیشتر منصوب در مشاعات
  • پوشش شکست شیشه های ساختمانی منصوب در داخل واحد ها
  • سرمایه ظروف تحت فشار

 

  • بیمه آتش سوزی اداری تجاری و انبار

این گونه بیمه نامه ها اغلب برای مواردی از قبیل فروشگاه ، ساختمان های اداری ، مطب پزشکان ، مراکز درمانی ، مراکز آموزشی و واحدهایی که تولید در آن در حد وسیعی نمی باشد مانند کارگاه هاو تولیدی های کوچک و چاپخانه صادر میشود .

 

  • بیمه آتش سوزی صنعتی

این نوع بیمه نامه ها اغلب برای واحد های تولیدی و صنعتی از جمله کارخانه جات و مراکز تولیدی بزرگ صادر میشود و اکثرا” دارای سرمایه های کلان و بالطبع از حق بیمه های بیشتری نسبت به بیمه نامه های غیر صنعتی و مسکونی برخوردارند.این بیمه نامه ها برای صدور حتما” نیاز به بازدید اولیه و ارزیابی ریسک دارند .

  • پوشش اصلی بیمه نامه

با خرید بیمه نامه آتش سوزی ، خود به خود سه خطر زیر با یک نرخ حق بیمه تحت پوشش قرار می گیرد که عبارتند از: آتش ، صاعقه و انفجار

  • آتش: مقصود آتش عبارت است از ترکیب هر ماده با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد .
  • صاعقه : صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که بر اثر القاء دو بار مخالف بوجود می آید
  • انفجار : هر نوع آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز یا بخار را انفجار گویند .
  • فرانشیز

خطرات اصلی فرانشیز ندارند.

  • خطرات اضافی مورد پوشش

خطرات اضافی ، خطرات تبعی و پیرو آتش سوزی هستند .

خطرات اضافی آن دسته از خطراتی هستند که شرکت های بیمه از پذیرفتن ریسک آنها بطور مجزا اجتناب می ورزند و لذا اینگونه خطرات تحت بیمه آتش سوزی پذیرفته شده و تحت پوشش قرار می گیرند .

به عبارت دیگر خطرهای تبعی بطور مجزا و بدون وجود بیمه آتش سوزی بیمه نمی گردند ، بلکه مورد بیمه ابتدا بایستی در مقابل آتش سوزی بیمه شود تا بتوان به تبع آن ، تعهد خسارات وارد به مورد بیمه را ناشی از خطرات تبعی و اضافی تحت پوشش قرار داد .

معمولاً خطرات تبعی طی الحاقیه ای که دارای شرایط خاص می باشد تحت پوشش قرار می گیرد .

همچنین اغلب خطرات اضافی دارای فرانشیز هستند بدین معنی که بیمه گر معمولا بر طبق شرایط عمومی بیمه آتش سوزی این خطرات را تحت پوشش قرار نمی دهد مگر اینکه با تعیین یک نرخ حق بیمه اضافی و فرانشیز ، بیمه گر مجاب به پوشش خطرات فوق گردد .

در صورت پوشش هر یک از این خطرات ، نرخ حق بیمه خالص آن به نرخ اولیه اضافه شده و مبلغ حق بیمه به تناسب افزایش خواهد یافت .

 

خطرات اضافی بیمه آتش سوزی عبارتند از:

  1. زلزله
  2. سیل: هرگونه تغییر مسیر آب رودخانه و جریانهای آب در اثر طغیان یا ریزش باران و هر دوی آنها .

در بیمه خطر سیل بعضی از خسارات از پوشش بیمه مستثنی شده اند که مهمترین آنها عبارتند از خسارات ریزش و نشت ، خسارات وارد به حصارها و خسارت ناشی از جزرو مد .

  1. طوفان
  2. سقوط هواپیما و هلی کوپتر
  3. خطر ترکیدن لوله آب: در بیمه خطر ترکیدگی لوله های آب که یکی از خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی می باشد ، خسارات وارده به خود لوله تحت پوشش نمی باشد و معمولا خسارات ناشی از ترکیدن لوله های آب بر اساس ضوابط و استثنائات تعیین شده با اعمال فرانشیزهای جزئی قابل پرداخت می باشد .
  4. خطر ضایعات آب برف و باران: خطر ضایعات آب برف و باران یکی دیگر از خطرات تبعی بیمه نامه های آتش سوزی می باشد که خسارات وارد در اثر نشت آب از سقف و بام ساختمانها را تحت پوشش قرار می دهد.
  5. دزدی با شکست حرز ( سرقت )
  6. شکست شیشه: خطر شکست شیشه بعنوان یکی از خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی به منظور تحت پوشش درآوردن شکست شیشه که ناشی از آتش سوزی نباشد ،بیمه می گردد.
  7. آشوب و بلوا و اقدامات احتیاطی نیروهای نظامی و انتظامی: پوشش خطرات فوق بعنوان خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی فقط بر اساس شرایط موافقت شده با طرفهای اتکایی با نرخهای توافق شده امکان پذیر می باشد.

معمولا نرخهای اعمالی برای مواقعی که حالتهای فوق العاده وجود ندارد یا زمانهایی که حالت فوق العاده شروع شده یا احتمال شروع آن می رود ، اختلاف فاحش دارد و به همین لحاظ بیمه گر معمولا شرایط تجدید نظر در نرخ را برای خود پیش بینی می نماید .

  1. خطرانفجار ظروف تحت فشار صنعتی: با توجه به اینکه در شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی، خطر انفجار ظروف تحت فشار مستثنی شده است لذا بیمه گذاران می توانند با توجه به تعاریف ارائه شده در الحاقیه ظروف تحت فشار صنعتی ، برای دستگاه ها و ابزارهایی که بعنوان ظروف تحت فشار صنعتی تلقی می شوند ، با پرداخت حق بیمه اضافی پوشش بیمه ای دریافت نمایند.

 

  • نکات مهم در مراحل صدور بیمه آتش سوزی :
  • صدور بیمه آتش سوزی  بر  اساس  ارزش  اموال ،  پوشش های درخواستی ، قدمت ساختمان ، متراژ ساختمان ، رعایت نکات ایمنی توسط بیمه گذار محاسبه می گردد .

  • بیمه سرقت یکی از پوشش های اضافی در بیمه نامه های آتش سوزی است که به شرط بازدید و تایید کارشناسان قابل ارائه خواهد بود .
  • صدور بیمه نامه آتش سوزی در ساختمان ها و مجتمع های مسکونی نیاز به بازدید اولیه نخواهد داشت و حق بیمه بر اساس اموال و اظهارات مکتوب بیمه گذار  اعلام  و دریافت خواهد شد .
  • صدور بیمه آتش سوزی در ساختمان های صنعتی ، سوله ، اداری ، تجاری و انبار منوط به بازدید اولیه توسط کارشناسان بازدید اولیه خواهد بود و پس از اعلام  تایید سلامت کارشناسان از مورد بیمه ، صدور بیمه نامه آتش سوزی امکان پذیر خواهد بود .
  • صدور بیمه آتش سوزی منازل مسکونی در شرکت بیمه پارسیان در سال 1401 برابر است با 0.17 در هزار ( نرخ پایه ) می باشد که در صورت انتخاب پوشش های اضافی حق بیمه مجزا به این نرخ اضافه خواهد شد .

 

روش محاسبه و استعلام نرخ صدور بیمه آتش سوزی سوزی منازل مسکونی :

 

  حق بیمه یکساله   = 9% مالیات بر ارزش افزوده   +  1000 /  0.17 (نرخ پایه ) *  ارزش سرمایه مورد بیمه

 

جهت صدور بیمه نامه آتش سوزی دو آیتم خیلی مهم و اساسی مورد بحث اساسی مطرح است که هر دو موارد به انتخاب بیمه گذار می باشد :

    • ارزش اعیانی ساختمان مورد بیمه
    • ارزش موجودی و اثاثیه ساختمان

 

 

بیمه حوادث ساختمان

 

برای خرید آنلاین بیمه آتش سوزی مسکونی کلیک کنید

برای خرید آنلاین بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی کلیک کنید

برای خرید آنلاین بیمه آتش سوزی واحدهای اداری،تجاری و انبار کلیک کنید

 

 

 بیمه پارسیان