بیمه مسئولیت مدنی(بخش اول)

پیوند مسئولیت مدنی با بیمه از جمله ابتکارهای مدرن است که فواید و آثار اقتصادی و اجتماعی متعددی را به همراه آورده است. این هم موجب پویایی سیستم حقوقی و هم باعث گسترش بازار بیمه و فعالیت های اقتصادی است و مجموع آنها اجرای عدالت و جبران خسارت اشخاص زیان دیده را سهولت و سرعت می بخشد.
بیمه مسئولیت مدنی دارای انواع گوناگونی است. مهم ترین رشته از بیمه های مسئولیت مدنی به «بیمه اجباری شخص ثالث» معروف است که از سال 1347 در ایران، اجباری و همگانی شده است. این رشته از بیمه از سال 1929 میلادی در سوئد اجباری اعلام شد. به تدریج در سایر کشورهای جهان به دلیل ضرورت های اجتماعی و اقتصادی و عدالتی به صورت همگانی در آمده است.
در ایران تلاش های جدی که برای قانونی شدن و همگانی شدن این رشته به عمل آمد، در سالهای 45-1344 بود. پیش نویس طرح اولیه «بیمه اجباری شخص ثالث» بر پایه مطالعاتی که به دستور مدیر عامل وقت شرکت بیمه ایران انجام شد، تهیه گردید. این پیش نویس در کمیسیون هایی که با حضور صاحب نظران و کارشناسان شرکت سهامی بیمه ایران تشکیل شد، مورد بررسی قرار گرفت و پس از استعلام نظر از سازمان های مختلف کشوری، طرح نهایی تهیه و به دولت عرضه گردید. طرح مقدماتی دارای 22 ماده و طرح نهایی در 26 ماده تهیه شد که با انجام تغییراتی توسط تعدادی از نمایندگان مجلس، سرانجام در 14 ماده در دی ماه 1347 به تصویب رسید و از اول سال 1348 به مرحله اجرا گذاشته شد.
برای مشاهده بخش دوم اینجا کلیک کنید

مزایای پوشش بیمه های مسافرتی

پوشش بیمه مسافرتی شامل موارد زیر است:
الف) حمل و نقل پزشکی:
در صورت جراحت بدنی یا بیماری (یا قرنطینه اجباری) بیمه شده در طول مدت بیمه نامه، شرکت کمک رسان اقدامات و پرداخت های زیر را انجام خواهد داد:
١- بستری کردن بیمه شده در نزدیکترین بیمارستان.
۲- در صورتی که به دلایل پزشکی لازم باشد انتقال بیمه شده با هر وسیله ( منجملة هواپیماهای خطوط مجاز تجاری، آمبولانس زمینی و غیره) به بیمارستانی که با توجه به ماهیت حادثه یا بیماری مناسب تر باشد و چنان چه بلیط اصلی برگشت بیمه شده به ایران اعتبار نداشته باشد باز گردانیدن بیمه شده به ایران به وسیله یکی از خطوط هواپیمایی تجاری پس از مداوا در محل، بنا به تشخیص پزشک معالج و تیم پزشکی شرکت کمک رسان وضعیت بیمه شده مانع بازگرداندن وی به محل اقامتش نباشد.
۳- بازگردانیدن بیمه شده به هر وسیله به نزدیکترین بیمارستان به محل اقامت او در ایران چنان چه وضعیت او از نظر پزشکی مانع این اقدام نباشد.
ب) پرداخت هزینه های پزشکی:
حداکثر 50000 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت پوشش می باشد. غیر از هزینه های درمانی ناشی از جراحت بدنی یا هزینه های درمانی ناشی از بستری شدن در بیمارستان برای مدت بیش از 168 ساعت، در کلیه موارد 25 یورو از هزینه بر عهده بیمه شده می باشد. غیر از هرگونه هزینه پروتز و فیزیوتراپی، شرکت کمک رسان كليه هزینه های درمانی، جراحی، دارویی و بستری شدن بیمه شده را که ناشی از حادثه و بیماری ناگهانی باشد و به تجویز پزشک انجام شده باشد پرداخت می نماید.
ج) ارجاع پزشکی:
در فوریتهای پزشکی (اورژانس) شرکت کمک رسان نام نزدیکترین بیمارستان، پزشک متخصص، دندانپزشک، مراکز پیراپزشکی، داروخانه و غیره را در اختیار بیمه شده قرار داده و به استثناء هر گونه تشخیص پزشکی، توصیه برای اقدات اولیه را به بیمه شده می نماید.
د) پرداخت هزینه های فوریت های دندانپزشکی:
شرکت کمک رسان برای هر مورد فوریت های دندانپزشکی ناشی از جراحت بدنی با بیماری به استثناء هزینه های مربوط به پر کردن قطعی و پروتز، 150 یورو پرداخت می نماید که مبلغ 20 یورو در هر خسارت به عهده بیمه شده است.
ه) باز گردانیدن جسد در صورت فوت:
در صورت فوت بیمه شده، شرکت کمک رسان کلیه اقدامات لازم جهت باز گردانیدن جسد را انجام و کلیه هزینه های مربوط به اقدامات پس از فوت و هزینه های مربوط به تابوت و حمل جسد متوفی به نزدیکترین فرودگاه به محل دفن در ایران را پرداخت می نماید. هزینه های مربوط به تدفین و تشییع به عهده کمک رسان نمی باشد.
و) کمک های حقوقی:
چنانچه بیمه شده بنابر قوانین جاری کشور به دلیل مسئولیت مدنی یا خسارت به اشخاص ثالث با خشونت غیر عمدی یا عدم رعایت قانون به عنوان یک شهروند ساده مورد تعقیب قرار گیرد، شرکت کمک رسان تعهد می نماید ترتیبات لازم جهت دفاع (حقوقی) بیمه شده را فراهم آورد و هزینه های آن را حداکثر معادل مبلغ 1000 دلار به پول محلی پرداخت نماید; به استثنا مسئولیت هایی که ناشی از استفاده، مالکیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری باشد.

ابطال بیمه نامه مسافرتی

در بعضی از موارد، بیمه گذاران به علت عدم صدور ویزای سفر یا انصراف از مسافرت، درخواست ابطال بيمه نامه خود را دارند. بدین منظور با شرایط ذیل نسبت به ابطال اقدام می گردد:
در صورتی که علت ابطال عدم صدور ویزا باشد، اخذ نامه از سفارت خانه کشور مورد نظر و با صدور الحاقی با درج علت ابطال و با کسر هزينه ابطال، اقدام می شود. در صورتی که انصراف از سفر توسط بیمه گذار (بیمه شده) قبل از صدور ویزا باشد، با کسر هزینه ابطال، نسبت به صدور الحاقی اقدام و بیمه نامه باطل خواهد شد. در صورتی که انصراف از سفر توسط بیمه گذار (بیمه شده) بعد از صدور ویزا باشد، تا اتمام مهلت ویزا، امکان ابطال بیمه نامه فراهم نیست و بعد از پایان یافتن مدت ویزا، بیمه گر با رؤیت اصل گذرنامه بیمه شده و کنترل عدم درج مهر خروج از کشور در مدت اعتبار ویزا با کسر هزینه ابطال، نسبت به صدور الحاقی اندام خواهد نمود.

بیمه مسافرتی

بستری شدن در بیمارستان قبل از اطلاع به شرکت کمک رسان (بیمه مسافرتی)

در صورت وقوع هرگونه حادثه با بیماری که مستلزم بستری شدن بیمه شده در بیمارستان باشد، بیمه شده یا شخصی که از طرف او اقدام می نماید بایستی در اولین فرصت و حداکثر 168 ساعت مراتب را به شرکت کمک رسان اطلاع دهد. در غیر این صورت این شرکت حق خواهد داشت هزینه هایی را که در صورت اعلام در مدت 168 ساعت ممکن بود ایجاد نشود، به حساب بیمه شده منظور نماید. چنانچه موضوع خسارت هزینه حمل و نقل بیمه شده با هزینه بازگردانیدن بیمه شده به کشور خود باشد، نکات زیر بایستی رعایت شود:
1- برای این که شرکت کمک رسان بتواند در اسرع وقت اقدام نماید، بیمه شده یا هر کسی که از طرف او اقدام می نماید باید اطلاعات خود،شامل: نام، آدرس و شماره تلفن بیمارستانی که بیمه شده به آنجا برده شده است، نام، آدرس و شماره تلفن پزشک معالج و در صورت لزوم پزشک خانوادگی را به شرکت کمک رسان اعلام نماید.
2- تیم پزشکی یا نمایندگان شرکت آکسا بایستی به بیمه شده دسترسی داشته باشند تا بتوانند وضعیت او را بررسی نمایند. چنانچه بیمه شده بدون عذر موجه شرایط دسترسی را فراهم ننماید حقی برای امداد پزشکی نخواهد داشت.
3- در تمام موارد، شرکت کمک رسان با موافقت پزشک معالج، تاریخ و وسیله حمل را تعیین می نماید. حمل و نقل پزشکی و یا بازگرداندن با آمبولانس هوایی محدود به حمل در داخل یک قاره می باشد.
4- زمانی که شرکت کمک رسان هزینه حمل و نقل بیمه شده را پرداخت می نماید، بیمه شده بایستی قسمتی از بلیط خود را که از آن استفاده ننموده است به شرکت کمک رسان واگذار نماید یا معادل آن را پرداخت نماید.
علاه بر شرایط فوق، پیمه شده بایستی بلافاصله پس از وقوع خسارت، نهایت کوشش خود را برای محدود کردن یا توقف آثار آن بنماید و هم چنین موظف است کلیه اسنادی که شرکت کمک رسان قادر به بازیافت خسارت از منابع مربوطه می سازد در اختیار شرکت کمک رسان قرار دهد.

بیمه مسافرتی

وظایف بيمه شده در بیمه های مسافرتی

وظایف بیمه شده در بیمه های مسافرتی، عبارت است:
۱- درخواست امداد:
در صورت نیاز فوریت های پزشکی (اورژانس) بیمه شده بایستی با یکی از مراکز شرکت کمک رسان که در بیمه نامه نام برده شده و در آماده باش 24 ساعته می باشد، تماس بگیرد.
۲- اعلام:
بیمه شده یا نماینده او باید هر گونه ادعای خسارت را بلافاصله و حداکثر ظرف 168 ساعت پس از بستری شدن یا مشاوره پزشکی به اطلاع شرکت کمک رسان برساند. هرگونه ادعای خسارت که بعد از این مدت انجام شود مورد قبول شرکت کمک رسان نبوده و رد خواهد شد.
۳- شرایط مخاطره آمیز:
علیرغم مفاد این قرارداد بیمه در شرایطی که جان بیمه شده در خطر باشد بیمه شده یا نماینده او همواره باید ترتیب انتقال به بیمارستانی که به محل حادثه با بیماری نزدیک است با مناسبترین وسیله ی حمل داده و سپس در اولین فرصت ممکن با مراکز مربوط به کمک رسان تماس گرفته و اطلاعات لازم را در اختیار مرکز مربوطه قرار دهد.

بیمه مسافرتی

جدول مقایسه مزایا بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمر

شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثناها

1– بیمه شده: شخصی است که سن او کمتر از ۸۰ سال باشد.
2- محدوده جغرافیایی: مزایای این بیمه نامه شامل کلیه نقاط جهان به استثنای محدوده ایران و نقاط درگیر در جنگ داخلی یا خارجی است.
3- مدت و اعتبار بیمه نامه: کمک رسانی فقط برای سفرهایی است که به خارج از ایران بوده و مدت آنها بیش از ۹۲ روز متوالی نباشد. که ممکن است بر حسب شرایط شرکت های بیمه،؛ قابل افزایش به شش ماه و یک سال نیز باشد.
4- مرور زمان : اعتبار ادعای خسارت برای موارد پوشش داده شده یک سال پس از تاریخ وقوع مورد مربوطه، منقضی می شود.
5- جانشینی: شرکت بیمه گر تا حدود هزینه هایی که متحمل شده یا غراماتی که پرداخت کرده در مقابل مقصر حادثه، جانشین حقوق و اقدامات بیمه شده خواهد شد. چنان چه تمام یا قسمتی از خدماتی که شرکت بیمه گر عرضه نموده، به وسیله پوشش دیگری تأمین شود. شرکت بیمه گر جانشین حقوقی برای اقدامات بیمه شده در مقابل آن پوشش خواهد بود.
6- مسئولیت شرکت بیمه گر: شرکت بیمه گر مسئولیتی در قبال تأخیر یا عدم عرضه خدمات در شرایط اعتصاب، تهاجم نیروهای بیگانه، جنگ، جنگ داخلی، شورش، محاصره، تروریسم، بلوا، اغتشاشات داخلی، تشعشعات رادیو اکتیو، یا هر شرایط فورس ماژور دیگر ندارد.

استثناها

هزینه هایی که بدون مجوز قبلی شرکت بیمه گر توسط بیمه شده یا نماینده او انجام شده باشد، قابل پرداخت نمی باشد. همچنین خسارات زیر نیز مشمول تعهدات نمی باشد:
1- هزینه های ناشی از جنگ، تهاجم، خصومت، جنگ داخلی، شورش، محاصره، تروریسم با عملیات نیروهای بیگانه، بلوا و اغتشاشات داخلی
۲- هزینه های مربوط به جراحات عمدی یا هزینه های مربوط به شرکت های بیمه گذار در شرط بندی، مسابقات اسب سواری، دوچرخه سواری و هر نوع مسابقه و یا نمایش با وسایل موتوری.
3- هزینه های ناشی از شرکت بیمه شده در زد و خورد، مگر برای دفاع از خود
4- هزینه های ناشی از مبادرت به ورزش به صورت حرفه ای با تمرین برای شرکت در مسابقات یا نمایش های رسمی
5- هزینه های ناشی از اثرات مستقیم یا غیر مستقیم تشعشعات یونیزه، آلودگی های حاصل از رادیو اکتیو مربوط به سوخت دستگاه با تأسیسات اتمی
6- هزینه های مربوط به بیماری های موجود، عودشونده، مزمن، ادامه دار یا بیماری هایی که بیمه شده قبلا به آنها مبتلا و تحت درمان بوده است. دوران نقاهت نیز جزء مدت بیماری محسوب می شود.
7- هزینه های مربوط به بارداری در سه ماه قبل از زایمان یا مربوط به سقط جنین عمدی.
8- هزینه های ناشی از بیماری های روحی و روانی
9- هزینه هایی که علت آنها اثرات یا ناتوانی های ناشی از مصرف داروهای سكرآور به استثنای داروهایی که توسط پزشک تجویز شده باشند
10- هزینه های ناشی از فوت یا اقدام به خودکشی
11- هزینه های ناشی از شرکت بیمه شده در پروازهای فضایی یا هوایی غیر از مسافرت با خطوط مجاز هوایی تجاری به عنوان مسافر
12- هزینه های مربوط به حوادث ناشی از کارورزی

بیمه مسافرتی

مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه کلیک کنید

جهت خرید آنلاین بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور کلیک کنید

بیمه مسافرتی

مراحل و مدارک مورد نیاز صدور بیمه نامه مسافرین عازم به خارج از کشور

١- تکمیل فرم پیشنهاد که شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می باشد
۲- ارائه گذرنامه با تصویر آن جهت صدور بیمه نامه
۳- حق بیمه که به صورت نقدی دریافت می گردد

بیمه مسافرتی

شرایط عمومی بیمه نامه عمومی مسافرتی خارج از کشور و استثناها کلیک کنید

جهت خرید آنلاین بیمه مسافرین عازم به خارج از کشور کلیک کنید

پوشش های بیمه نامه مسافرتی

پرداخت هزینه های درمانی، جراحی، داروخانه و بیمارستان جهت حوادث و بیماریهایی که در طول مسافرت بروز نماید.
– پرداخت هزینه های فوریت های دندانپزشکی
– پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمار به ایران تحت نظارت پزشکی
– پرداخت هزینه های دعاوی حقوقی طبق شرایط بیمه نامه
– راهنمایی و کمک رسانی در سرقت یا مفقود شدن مدارک مسافرتی
– بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری شدن بیمه شده
– بازگرداندن جسد به ایران در صورت فوت بیمه شده در طول مسافرت
– پرداخت هزینه های عزیمت همراه بیمه شده بستری در بیمارستان
– انتقال پیام های فوری و اضطراری بیمه شده
– بازگشت پیش بینی نشده به دلیل مسائل پزشکی یا بیماری بستگان بیمه شده در صورتی که نتواند از بلیط اولیه جهت بازگشت استفاده نماید.
– ارسال دارو از کشور مبدأ به کشوری که بیمه شده در آن بستری است.
– استرداد بار مسافر در صورت فقدان یا اشتباه مسیر بار.
– چنان چه بار کنترل شده مسافر تا ۱۲ ساعت به بیمه شده تحویل نگردد، هزینه خریدهای اضطراری تا مبلغ معینی پرداخت می شود. هم چنین در صورتی که این تأخیر به بیش از 48 ساعت برسد، مبلغ مذکور قابل افزایش است.
– در صورت مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک مهم مسافرتی از قبیل گذرنامه، ویزا و … ارائه اطلاعات لازم در مورد چگونگی اقدامهای قانونی برای جایگزینی آنها.
– پرداخت هزینه های دیدار اضطراری هر فرد به درخواست بیمه گذار از مبدأ ایران شامل یک فقره بلیط دو طرفه و مخارج اقامت برای حداکثر ۱۵ روز متوالی (مشروط بر آنکه بیمه گذار بیش از ۱۰ روز متوالی در بیمارستان بستری شود).

بیمه مسافرتی

شرایط بیمه نامه مسافرت در ایران

بیمه نامه مسافرت خارجی، اشخاصی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند تحت پوشش بیمه قرار می دهد و اعتبار آن در خارج از کشور بوده و کلیه خدمات موضوع این بیمه نامه با توجه به قرارداد في مابين، مطابق با شرایط عمومی توسط شبکه بین المللی شرکت کمک رسانی آکسا تضمین و ارائه می گردد. همچنین خسارت های وارده در محل و به ارز قابل پرداخت می باشد.
پوشش بیمه نامه فقط در خارج از کشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی و زمینی و دریایی کشور به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر ویا خاتمه مدت بیمه نامه هر کدام که مقدم باشد، ملاک عمل است.

بیمه مسافرتی